UBA تعلن عن أرباح قبل الضريبة لنصف العام بقيمة 401.5 مليار نيرة، وتعلن عن توزيع أرباح قياسية N2

أصدر المصرف المتحد لإفريقيا أرباحه النصف سنوية لعام 2024، معلنا عن أرباح قبل الضريبة قدرها 401.5 مليار نيرة، مقارنة بـ N403.6 مليار المبلغ عنها في العام السابق.

وكان مركز الربح المثير للإعجاب للبنك مدعومًا بقوة 614.4 مليار نيرة في صافي إيرادات الفوائد بعد انخفاض القيمة.

وهذا يمثل أ زيادة بنسبة 395% مقارنة بـ 124.1 مليار نيرة تم الإبلاغ عنها في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى أن جودة أرباحها نصف السنوية كانت مدفوعة بأساسيات الأعمال الأساسية وليس بمكاسب العملات الأجنبية.

كما أثارت UBA إعجاب المستثمرين بتوزيع أرباح مؤقتة قياسي قدره N2 للسهم الواحد.

الربع الثاني

بلغ صافي دخل الفوائد للربع الثاني 317 مليار نيرة، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 2,640% عن نفس الفترة من العام السابق.

ومع ذلك، سجلت الأرباح قبل الضريبة في الربع الثاني من العام 245.2 مليار نيرة بانخفاض 28٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.

ويرتبط الانخفاض في الأرباح قبل الضريبة بمكاسب العملات الأجنبية التي تم تحقيقها في العام السابق. وعند تعديله لمكاسب العملات الأجنبية، فإن هذا يمثل أحد أفضل أرباح البنك في الربع الثاني.

أبرز النقاط (الربع الثاني من عام 2024 مقابل الربع الثاني من عام 2023)

• صافي دخل الفوائد: 317 مليار نيرة، +2640%
• صافي الرسوم والعمولات: 82.9 مليار نيرة، +68%
• الدخل التشغيلي: 496.7 مليار نيرة، +8%
• النفقات التشغيلية: 251.5 مليار نيرة، +111%
• الأرباح قبل الضريبة: 245.2 مليار نيرة، -28%
• إبس (Q2)، N5.08
• القروض والسلفيات: 6.9 تريليون نيرة، +49%
• القروض: 1.2 تريليون نيرة، +110%
• إجمالي الودائع: 23.2 تريليون نيرة، +84%
• إجمالي الأصول: 28.3 تريليون نيرة، +84%
• صافي الأصول: 2.9 تريليون نيرة، +74%

التعليق (نصف سنة)

تحليل أداء UBA نصف السنوي

تمثل أرباح UBA نصف السنوية قبل الضريبة البالغة 401 مليار نيرة لعام 2024 انخفاضًا طفيفًا بنسبة 0.5٪ مقارنة بـ 403 مليار نيرة تم الإبلاغ عنها خلال نفس الفترة من عام 2023.

• وعلى الرغم من هذا التراجع، فإن أرباح البنك النصف سنوية لعام 2024 كانت مدفوعة في المقام الأول بتحسن جودة الأرباح.
• في المقابل، جاء جزء كبير من أرباح عام 2023 من دخل التداول ومكاسب صرف العملات الأجنبية، والتي بلغت 418.2 مليار نيرة.
• ويتناقض هذا الرقم بشكل صارخ مع الـ98 مليار نيرة التي تم الإبلاغ عنها في عام 2024، مما يشير إلى تحول في مصادر إيرادات البنك.

وكان أحد المساهمين الرئيسيين في ربحية البنك هذا العام هو الزيادة القوية في صافي إيرادات الفوائد، والتي تضاعفت أكثر من ثلاثة أضعاف لتصل إلى 674.6 مليار نيرة.

• يكشف تفصيل إيرادات البنك من الفوائد أن أكثر من نصف هذا المبلغ – 510.7 مليار نيرة – جاء من القروض المقدمة للأفراد والشركات، حيث ساهمت الأخيرة بمبلغ 310 مليار نيرة.
• وجاء الدخل المتبقي من الاستثمارات في أصول الدخل الثابت مثل أذون الخزانة والسندات.
• بالإضافة إلى ارتفاع دخل الفوائد، استفاد UBA من انخفاض رسوم انخفاض القيمة، مسجلاً 58.5 مليار نيرة هذه الفترة، وهو انخفاض كبير عن 143.9 مليار نيرة المسجلة في نفس الفترة من عام 2023.

ومن ناحية الرسوم والعمولات، أبلغت UBA أيضًا عن 250.6 مليار نيرة، مما يمثل زيادة بنسبة 100٪ عن 125.9 مليار نيرة المسجلة في العام السابق.

• وجاء جزء كبير من هذه الرسوم – 106.1 مليار نيرة – من الدخل المصرفي الإلكتروني، في حين تم توليد 32.9 مليار نيرة أخرى من الرسوم والعمولات المتعلقة بالائتمان.
• ومع ذلك، تكبد البنك أيضًا 83.1 مليار نيرة من النفقات المصرفية الإلكترونية.

عكس مكاسب صرف العملات الأجنبية

في عام 2023، كانت أرباح UBA مدفوعة بشكل كبير بالمكاسب المتعلقة بالعملات الأجنبية، والتي تدرس الحكومة حاليًا فرض الضرائب على بعضها.

• ومع ذلك، في عام 2024، بلغ إجمالي التداول والدخل من العملات الأجنبية لشركة UBA 409.7 مليار نيرة، بانخفاض من 418.2 مليار نيرة في عام 2023.
• كما أعلن البنك عن “خسارة صافية كبيرة في القيمة العادلة على المشتقات” بقيمة 311.6 مليار نيرة، مقارنة بمكاسب في القيمة العادلة قدرها 348.4 مليار نيرة تم الإبلاغ عنها في النصف الأول من عام 2023.
• كانت هذه الخسائر تتعلق بشكل أساسي بمعاملات المشتقات المالية خلال الفترة.

دفع الأرباح

أعلنت UBA عن توزيع أرباح مؤقتة بقيمة N2 للسهم لعام 2024، مقارنة بـ 50 كوبو المعلن عنها في العام السابق.

• وهذه هي أعلى أرباح مرحلية أعلنها البنك على الإطلاق. في المجمل، دفع البنك 2.8 نيرة للسهم الواحد كتوزيعات أرباح من أرباحه لعام 2023.
• سيتم دفع الأرباح للمساهمين الذين تظهر أسماؤهم في سجل الأعضاء اعتبارًا من نهاية عمل يوم الاثنين 14 أكتوبر 2024.
• وقد أدى الإعلان عن هذه الأرباح إلى ارتفاع سعر سهم البنك بنسبة 10٪.