NDIC وآخرون يعزفون على البنوك والتعاون في مجال التكنولوجيا المالية نحو اقتصاد نيجيريا الذي تبلغ قيمته تريليون دولار

لكي تحقق نيجيريا ناتجًا محليًا إجماليًا بقيمة تريليون دولار بحلول عام 2026، شددت مؤسسة تأمين الودائع النيجيرية (NDIC)، من بين أصحاب المصلحة الآخرين، على حاجة البنوك وشركات التكنولوجيا المالية إلى التعاون ودفع نمو القطاع الحقيقي.

إلقاء الكلمة الرئيسية في المؤتمر السنوي لعام 2024 لجمعية المراسلين الماليين في نيجيريا (FICAN) في لاغوس خلال عطلة نهاية الأسبوع تحت عنوان “رحلة نيجيريا نحو اقتصاد بقيمة تريليون دولار: تأثير إعادة رسملة البنوك، وفرص التكنولوجيا المالية والقطاع الحقيقي”. ” صرح المدير العام / الرئيس التنفيذي لشركة NDIC، السيد بيلو حسن أن مبادرة إعادة الرسملة الحالية للبنك المركزي النيجيري (CBN) يجب أن يتم تنفيذها بشكل فعال. ووفقا له، فإن هذا ضروري لتعزيز مرونة وملاءة وقدرة البنوك النيجيرية على استيعاب الصدمات ومواصلة دعم التنمية الاقتصادية للأمة من خلال أداء وظيفتها بكفاءة كنقطة ارتكاز للوساطة المالية.

وأشار إلى دور البنوك القوية وذات رأس المال الجيد في دعم الرؤية الجريئة للإدارة الحالية لتنمية الاقتصاد النيجيري إلى تريليون دولار، وهو ما يجب تقديره من قبل اللاعبين المعنيين في القطاع المالي.

“تعتمد فرص وإمكانات نمو القطاع الحقيقي، من بين أمور أخرى، على توافر تمويل الاقتصاد والقدرة على تحمل تكاليفه. ولتحقيق المستوى المطلوب من التمويل الذي يتطلبه القطاع الحقيقي، يجب استغلال النافذة التي توفرها البنوك بالشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية بشكل مناسب.

ومع ذلك، شدد على ضرورة أن يفهم المشرفون الترابط بين مختلف مقدمي الخدمات المالية وكيف يمكن لسياساتهم وإجراءاتهم أن تؤثر على كفاءة النظام المالي الشامل وتحسينه.

وأشار إلى أن العديد من البنوك النيجيرية ركزت بشكل شبه حصري على الشركات الكبيرة، مما أدى إلى عدم تقديم خدمات كافية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة وكذلك الفقراء النشطين المستبعدين ماليًا، على عكس شركات التكنولوجيا المالية التي لديها القدرة على سد هذه الفجوة من خلال نشر الخدمات المالية المبتكرة، واستخدام التكنولوجيا الجديدة والحد من الفقر. – الاختناقات المرتبطة بالمؤسسات المالية التقليدية.

“على الرغم من فرص النمو والفوائد التي يمكن أن يكتسبها النظام من خلال استكشاف التكنولوجيا المالية في النظام البيئي للخدمات المالية، يجب علينا، كأصحاب مصلحة، أن نكون واعين للمخاطر والتعقيدات الإضافية التي قد يتعرض لها النظام بشكل أكبر، لا سيما في مجال الخصوصية والمعلومات الشخصية وحماية العملاء والشفافية والأمن السيبراني.

“مما لا شك فيه أن هذا جعل الرقابة التنظيمية أكثر تعقيدا على نحو متزايد. وقال حسن: “يجب على المنظمين الماليين تقييم القواعد الحالية والنظر في اعتماد لوائح جديدة للتعامل بشكل أفضل مع الفرص والتحديات التي تطرحها هذه التقنيات الجديدة”.

وفيما يتعلق بدور أصحاب المصلحة، أكد على أن رؤية الاقتصاد النيجيري المتنامي التي أطلقها الرئيس بولا تينوبو، هي نقطة البداية لإعادة التفكير في السياسة الوطنية، وإشراك أصحاب المصلحة وإعادة تنظيم الجهود والسياسات نحو تحقيق الهدف. وذكر أن بنك نيجيريا المركزي و لقد قامت شركة NDIC بشكل جماعي من خلال ولاياتها الخاصة بإعادة وضع الصناعة المصرفية لخدمة دور الوساطة بشكل أفضل لصالح القطاع الحقيقي وفي الواقع جميع قطاعات الاقتصاد الأخرى.

وقال إن توحيد سعر الصرف الأجنبي CBN وإعادة رسملة البنوك يعدان من المبادرات الرئيسية اللازمة لدفع النمو الاقتصادي الوطني.

وأكد حسن أن سياسة توحيد سعر الصرف الأجنبي لديها القدرة على تعزيز الاستثمار الأجنبي المباشر، وتدفقات المحافظ الأجنبية، وزيادة ثقة المستثمرين، وخفض عجز الموازنة، وتحسين التصنيفات الائتمانية السيادية.

“الهدف من CBN وNDIC هو تعزيز نظام مصرفي آمن وسليم ومستقر قادر على توفير التمويل المطلوب لقطاعاتنا الإنتاجية في الاقتصاد. وأضاف أن هذا أمر بالغ الأهمية في رحلة نيجيريا نحو اقتصاد تريليون دولار الذي نطمح جميعا إلى تحقيقه.

أثناء إلقاء كلمة الضيف، قال المدير العام للمجموعة، United Bank for Africa Plc (UBA)، السيد أوليفر ألوبا، إن رحلة نيجيريا إلى اقتصاد بقيمة تريليون دولار ليست مجرد رؤية ولكنها أيضًا مسؤولية مشتركة.

ومع ذلك، دعا العلوبة، الذي مثله المدير التنفيذي للتمويل وإدارة المخاطر في UBA، أوغو نواغودوه، القطاع المصرفي، ومبتكري التكنولوجيا المالية، والقطاع الحقيقي، والمؤسسات التنظيمية إلى العمل جنبًا إلى جنب لدفع هذا التحول.

“نحن على أعتاب حقبة جديدة، حقبة ستتسم بالابتكار والمرونة والنمو المستدام. وأضاف: “دعونا نغتنم هذه الفرصة لتشكيل المستقبل بشكل جماعي، والتأكد من أن نيجيريا الغد هي دولة يتقاسم فيها الرخاء، وتكثر فيها الفرص، ويقف اقتصادنا كمنارة للنمو على المسرح العالمي”.

ووفقا له، تمتلك نيجيريا أكبر سوق للتكنولوجيا المالية في أفريقيا، حيث يسكنها عدد متزايد بسرعة من الشركات الناشئة التي تقدم حلولاً تعالج أوجه القصور في القطاع المصرفي التقليدي.

“لقد غيرت التكنولوجيا المالية بالفعل كيفية وصول النيجيريين إلى الخدمات المالية – من الدفع عبر الهاتف المحمول إلى منصات الإقراض، والنطاق واسع.

وقال: “بينما نسير نحو اقتصاد بقيمة تريليون دولار، فإن قطاع التكنولوجيا المالية يستعد للعب دور حاسم في توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية، وتحفيز الابتكار، وتحفيز المنافسة داخل النظام المالي الأوسع”.

ومع ذلك، أثار الرئيس الوطني لـ FICAN، السيد شيما نوكوجي، في خطابه الترحيبي، مخاوف بشأن التقلبات في أسعار الصرف، والتصريحات التنظيمية التي يتمثل أحدها في استبعاد الأرباح المحتجزة من حسابات رأس المال.

وأوضح كذلك: «هناك أدلة على أفضل الممارسات العالمية التي تظهر أن وجود نظام مصرفي قوي أمر حيوي للنمو الاقتصادي. على سبيل المثال، سهّل القطاع المصرفي في سنغافورة صعودها كمركز مالي ودعم النمو الاقتصادي.

وشدد على أن إعادة رسملة القطاع المصرفي ستؤدي إلى زيادة الإقراض للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، مما يؤدي إلى تحفيز ريادة الأعمال. ووفقا له، فإن هذا سيعزز خلق فرص العمل ويدعم التكنولوجيا المالية من خلال الشراكات الاستراتيجية. وهذا بدوره سيؤدي إلى تحسين الشمول المالي؛ وتعزيز التسهيلات الائتمانية للزراعة والتصنيع وتطوير البنية التحتية وتعزيز ثقة المستثمرين، وبالتالي جذب الاستثمار الأجنبي المباشر.