يكتسب برنامج الائتمان الاستهلاكي التابع للحكومة الفيدرالية، والذي ترتكز عليه مؤسسة الائتمان النيجيرية (CREDICORP)، زخمًا مع أسعار فائدة أكثر سهولة مقارنة بالتكاليف الباهظة التي يفرضها المقرضون الرقميون.
في حين أن المنصات الرقمية غالبا ما تتقاضى ما يصل إلى 10 في المائة شهريا ومعدل نسبة سنوية تبلغ 120 في المائة، فإن المبادرة المدعومة من الحكومة تقدم معدلا أقل بكثير يبلغ 4 في المائة شهريا من خلال مؤسسات مالية مختارة مثل بنك أكسيون للتمويل الأصغر.
وعلى الرغم من أنه كان يستهدف في البداية موظفي الخدمة المدنية – الذين تلقوا 3.5 مليار نيرة في غضون أيام – إلا أن البرنامج يتوسع ليشمل عامة الناس.
يعتقد المحللون أن هذه الخطوة يمكن أن تؤدي إلى تعطيل مشهد الإقراض الرقمي. وقال مارتن جوزيف، الرئيس التنفيذي لشركة Edge Financial Services: “إذا نجحت CREDICORP في تقديم ائتمان بأسعار معقولة، فسيتعين على المقرضين الرقميين إما خفض أسعار الفائدة المرتفعة أو مواجهة خسارة العملاء”.
وأضاف أن هؤلاء المقرضين يمكن أن يشهدوا تقلص هوامشهم إذا خفضوا أسعار الفائدة دون تقليل تعرضهم للمخاطر.
ومع ذلك، أعرب بعض المتقدمين عن إحباطهم إزاء بطء عملية الصرف.
وأشار خبراء الصناعة، غبيمي أديلكان، رئيس جمعية مقرضي الأموال، إلى أن العديد من المقرضين الرقميين حريصون على التعاون مع المخطط، على الرغم من ظهور قيود بسبب تفضيل CREDICORP للمؤسسات المرخصة من قبل البنك المركزي النيجيري.
تشمل خمس مؤسسات مالية مدرجة بالفعل في المخطط بنك FCMB’s Credit Direct (الذي يخدم موظفي الخدمة المدنية)، وبنك Wema، وبنك Accion Microfinance Bank، وLetshego MFB، وAbbey Mortgage Bank.
قال وكيل دعم العملاء في Accion MFB، الذي عرّف عن نفسه باسم تشارلز، إن النيجيريين يمكنهم الحصول على قروض تتراوح بين 50.000 و1 مليون نيرة بموجب المخطط بمعدل فائدة شهري قدره 4 بالمائة.
ووفقا له، فإن مدة القرض لا تقل عن أربعة أشهر ولا تزيد عن 12 شهرا. ومع ذلك، على عكس المقرضين الرقميين الذين يقدمون قروضًا فورية في نفس اليوم، قال إن هذا سيستغرق ثلاثة أيام للمعالجة.
وفيما يتعلق بمتطلبات القروض، قال إن المتقدمين يجب أن يكونوا من أفراد الطبقة العاملة الذين يمكنهم تقديم دليل على العمل ويجب أن يكونوا قد عملوا مع صاحب العمل لمدة ستة أشهر على الأقل قبل التقدم بطلب للحصول على القرض.
وبالمثل، أشار وكيل عملاء Abbey Mortgage Bank، والذي تم تحديده باسم Desola في مكالمة هاتفية، إلى أن البنك قد أنهى للتو المرحلة الأولى من صرفه لموظفي الخدمة المدنية وهو الآن على وشك البدء في المرحلة الثانية للشركات والأفراد العاملين في ” المنظمات ذات السمعة الطيبة “.
وفي الوقت نفسه، قال بنك Wema على موقع CREDICORP حيث يتم إدراج المؤسسات المالية المشاركة، إنه يقدم للنيجيريين قروضًا على أساس الراتب ويوم الدفع بموجب مخطط الحكومة الفيدرالية بمعدل فائدة شهري بنسبة 2 في المائة.
بينما أعلنت CREDICORP الأسبوع الماضي أنه تم صرف إجمالي 3.5 مليار نيرة لـ 10,942 مستفيدًا في خمسة أيام فقط من الإطلاق، اشتكى العديد من المتقدمين من بطء وتيرة الصرف.
حاليًا، تشارك خمس مؤسسات مالية فقط في المخطط، وتتولى مؤسسة واحدة منها فقط، وهي Credit Direct، المرحلة الأولى من صرف الأموال لموظفي الخدمة المدنية.
