العملة خارج البنوك تصل إلى مستوى قياسي جديد يبلغ 4.65 تريليون نيرة في الوقت الذي يعاني فيه النيجيريون من ندرة السيولة
وصلت العملة خارج البنوك إلى مستوى مرتفع جديد بلغ 4.65 تريليون نيرة في نوفمبر 2024، وهو ما يمثل 95.4٪ من إجمالي العملة المتداولة، حيث يعاني النيجيريون من ندرة السيولة المستمرة على الرغم من الجهود التي يبذلها البنك المركزي النيجيري (CBN) لتخفيف الوضع.
أظهرت بيانات البنك المركزي النيجيري زيادة كبيرة في النقد المحتفظ به خارج النظام المصرفي، بزيادة قدرها 364.38 مليار نيرة أو 8.5٪ من 4.29 تريليون نيرة في أكتوبر.
كما ارتفع إجمالي العملة المتداولة إلى 4.88 تريليون نيرة، مما يعكس ارتفاعًا شهريًا قدره 328.91 مليار نيرة أو 7.2%.
يؤكد الارتفاع الجديد على اعتماد نيجيريا المستمر على النقد في المعاملات، حتى في الوقت الذي يعمل فيه البنك المركزي النيجيري على تعزيز المدفوعات الرقمية.
وعلى أساس سنوي، ارتفعت كمية العملة خارج البنوك بنسبة 51٪ مقارنة بـ 3.08 تريليون نون المسجلة في نوفمبر 2023.
الارتفاع المستمر طوال عام 2024، والذي بدأ بمبلغ 3.28 تريليون نيرة في يناير، بلغ ذروته في نوفمبر حيث أدى موسم الأعياد إلى زيادة الطلب على النقد وسط البنية التحتية المصرفية المحدودة وتحديات الشمول المالي.
كيف نما النقد خارج البنك في عام 2024
- وكان نمو العملة خارج البنوك ثابتاً طوال عام 2024، مما يعكس الطلب المتزايد على النقد المادي. وسجل شهر فبراير 3.41 تريليون نيرة، بزيادة 4% عن يناير، بينما ارتفع شهر مارس إلى 3.63 تريليون نيرة، مسجلاً زيادة بنسبة 6.3%. وشهد شهر أبريل انخفاضًا طفيفًا إلى 3.61 تريليون نيرة، ولكن أعقب ذلك زيادات مطردة في مايو ويونيو، لتصل إلى 3.71 تريليون نيرة و3.79 تريليون نيرة على التوالي.
- وشهد شهر يوليو انخفاضًا هامشيًا إلى 3.67 تريليون نيرة، بانخفاض 3.3% على أساس شهري، لكن أغسطس تعافى إلى 3.87 تريليون نيرة، بزيادة قدرها 5.5%. واستمر المسار التصاعدي في سبتمبر حيث بلغ 4.02 تريليون نيرة وأكتوبر عند 4.29 تريليون نيرة، وهو ما يمثل زيادات شهرية بنسبة 4% و6.7% على التوالي. وبحلول نوفمبر، تم الوصول إلى الذروة البالغة 4.65 تريليون نيرة، مدفوعًا بالنشاط الاقتصادي والاستعدادات لموسم الأعياد.
- وعكست العملة المتداولة أيضًا هذا الاتجاه، حيث ارتفعت من 3.65 تريليون نيرة في يناير إلى 4.88 تريليون نيرة في نوفمبر، مع قفزات ملحوظة في الشهرين الماضيين. بالمقارنة مع نوفمبر 2023، عندما بلغت العملة المتداولة 3.35 تريليون نيرة، يمثل رقم نوفمبر 2024 زيادة بنسبة 45.7٪ على أساس سنوي.
ما يجب أن تعرفه
على الرغم من زيادة العملة المتداولة، واجه النيجيريون ندرة نقدية شديدة في نهاية عام 2024. وأفاد عملاء البنوك عن صعوبات في الوصول إلى النقد، حيث كانت أجهزة الصراف الآلي فارغة في كثير من الأحيان وفرضت حدود السحب في العديد من فروع البنوك.
وقد أدت هذه الندرة إلى تفاقم الصعوبات الاقتصادية، خاصة خلال موسم الأعياد عندما يرتفع الطلب على النقد.
- في العديد من الحالات، يضطر الأفراد إلى الاعتماد على مشغلي نقاط البيع، الذين يتقاضون رسومًا باهظة، تصل أحيانًا إلى 5٪ إلى 10٪ من مبلغ السحب، مما يجعل الوصول إلى النقد مكلفًا وغير مريح للمواطن النيجيري العادي.
- تشير العديد من شكاوى النيجيريين على وسائل التواصل الاجتماعي إلى وجود تواطؤ بين البنوك ومشغلي نقاط البيع، الذين يُزعم أنهم يفضلون توفير الأموال النقدية للأخيرة مقابل رسوم مرتفعة.
- ردًا على ذلك، نفذ بنك نيجيريا المركزي عدة إجراءات لمعالجة الأزمة. اعتبارًا من 1 ديسمبر 2024، وجه البنك الرئيسي العملاء للإبلاغ عن تحديات السحب النقدي مباشرةً إلى بنوكهم من خلال قنوات اتصال مخصصة. كما صدرت تعليمات للبنوك بإعطاء الأولوية للمدفوعات النقدية سواء عبر العداد أو عبر أجهزة الصراف الآلي، مع تهديد البنك المركزي النيجيري بعقوبات في حالة عدم الامتثال.
- وأوضح البنك المركزي النيجيري أن جميع فئات النايرا، بما في ذلك الأوراق النقدية القديمة والمعاد تصميمها، تظل عملة قانونية لمكافحة المعلومات المضللة.
- ومع ذلك، تشير التقارير إلى استمرار النقص النقدي، مع استمرار تأثير حدود التقنين والسحب على العملاء في عدة أجزاء من البلاد.
- إن استمرار هيمنة المعاملات النقدية، حيث تم الاحتفاظ بنحو 95.4% من إجمالي العملة المتداولة خارج البنوك في نوفمبر/تشرين الثاني، يسلط الضوء على التحديات الشاملة التي يواجهها النظام المالي في نيجيريا.
وتشمل هذه العوامل عدم كفاية البنية التحتية المصرفية، وانخفاض الثقة في أنظمة الدفع الرقمية، والاستبعاد المالي، وخاصة في المناطق الريفية.
