أدخل البنك المركزي النيجيري (CBN) حدًا يوميًا للمعاملات قدره N100,000 لكل عميل لمعاملات السحب النقدي التي يجريها وكلاء نقاط البيع (POS).
تهدف هذه السياسة، وهي جزء من توجيه جديد صدر في 17 ديسمبر 2024، ووقعه أولاديميجي ييسا تايوو لمدير قسم إدارة نظام المدفوعات في البنك المركزي النيجيري، إلى تبسيط العمليات المصرفية للوكالات، وتشجيع اعتماد الدفع الإلكتروني، وتعزيز قدرة البلاد على الدفع. محرك الاقتصاد غير النقدي.
ويؤكد التعميم، الذي صدر يوم الثلاثاء والموجه إلى بنوك الودائع المالية، وبنوك التمويل الأصغر، ومشغلي الأموال عبر الهاتف المحمول، والوكلاء الكبار، على الحاجة إلى معايير تشغيلية موحدة، ومنع الاحتيال، وتحسين المراقبة داخل قطاع الوكلاء المصرفيين.
التوجيهات الرئيسية لوكلاء نقاط البيع
حدد التعميم العديد من التدابير الحاسمة التي يتعين على مديري العمليات المصرفية للوكلاء تنفيذها على الفور:
- حد السحب اليومي: يجب على وكلاء نقاط البيع التأكد من عدم قيام أي عميل فردي بسحب أكثر من 100000 نيرة يوميًا، بغض النظر عن القناة.
- الحد اليومي التراكمي للوكلاء: يجب ألا يتجاوز إجمالي المعاملات النقدية لكل وكيل N1,200,000 يوميًا.
- سقف السحب الأسبوعي للعملاء: يقتصر العملاء على الحد الأقصى للسحب النقدي وهو N500,000 في الأسبوع.
- الفصل بين أنشطة الوكيل والأنشطة التجارية: يتعين على الوكلاء تحديد خدماتهم المصرفية بوضوح عن الأنشطة التجارية الأخرى واستخدام رمز الوكيل المعتمد رقم 6010 لجميع المعاملات.
- الاستخدام الحصري للحسابات العائمة: يجب أن تتم جميع الأنشطة المصرفية للوكالة من خلال حسابات عائمة يتم الاحتفاظ بها لدى المؤسسات الرئيسية.
- المراقبة الإلزامية لحسابات الوكيل: يجب على المؤسسات مراقبة الحسابات المرتبطة بشبكات BVN الخاصة بالوكلاء لتحديد أي أنشطة مصرفية غير مصرح بها خارج الحسابات العائمة المحددة.
- تقارير المعاملات في الوقت الحقيقي: يُطلب من الوكلاء ربط محطاتهم الطرفية بمجمع خدمات محطات الدفع (PTSA) وإرسال تقارير المعاملات اليومية إلى نظام التسوية بين البنوك النيجيرية (NIBSS) إلكترونيًا. سيتم توفير نموذج الإبلاغ من قبل CBN.
يخطط CBN للرقابة الدورية
أكد CBN مجددًا أن جميع مديري المدارس يظلون مسؤولين عن أفعال وإغفالات وكلائهم فيما يتعلق بالخدمات المصرفية.
- ولضمان الامتثال، سيقوم البنك الرئيسي بإجراء مراقبة دورية، بما في ذلك فحوصات تكوين الواجهة الخلفية.
- ستؤدي انتهاكات هذه التوجيهات إلى فرض عقوبات شديدة، بما في ذلك الغرامات المالية والعقوبات الإدارية. يؤكد هذا الإجراء على التزام البنك المركزي النيجيري بضمان وجود نظام بيئي مصرفي آمن وشفاف وفعال.
- ويأتي هذا التدخل كجزء من الجهود الأوسع التي يبذلها البنك المركزي النيجيري لتعزيز سياسته غير النقدية ومعالجة التحديات التي يفرضها الاعتماد الكبير على النقد في الاقتصاد النيجيري.
- وتسعى السياسة أيضًا إلى الحد من الاحتيال المرتبط بالعمليات المصرفية للوكلاء مع الترويج لاستخدام قنوات الدفع الإلكترونية.
الآثار المترتبة على مشغلي نقاط البيع والعملاء
- وبينما تهدف السياسة الجديدة إلى تعزيز الأمن والمساءلة، فإنها قد تشكل تحديات لمشغلي نقاط البيع الذين يعتمدون على المعاملات كبيرة الحجم للحفاظ على أعمالهم.
- وقد يواجه العملاء أيضًا بعض المضايقات بسبب انخفاض توافر النقد، خاصة في المناطق الريفية ذات الوصول المحدود إلى البنوك، خاصة خلال فترة الأعياد هذه.
- حث البنك المركزي النيجيري أصحاب المصلحة على الالتزام بالمبادئ التوجيهية والمساهمة في تحقيق نظام مالي أكثر قوة وغير نقدي في نيجيريا.
