- دفعت تسعة بنوك تجارية مدرجة في البورصة مبلغًا قدره 166.4 مليار نيرة كقسط تأمين على الودائع لمؤسسة التأمين الوطني على الودائع في عام 2023، أي أعلى بنسبة 29.3٪ من مبلغ 128.7 مليار نيرة المسجل في العام السابق.
- كما ارتفع إجمالي الودائع المصرفية بنسبة 69.9٪ على أساس سنوي من 49.59 تريليون نيرة في عام 2022 إلى 84.29 تريليون نيرة في سنة المراجعة.
- ويمثل المبلغ المدفوع كأقساط تأمين على الودائع من قبل البنوك التسعة قيد الدراسة في عام 2023 نحو 0.197% من إجمالي الودائع مقابل 0.26% في عام 2022.
دفعت تسعة بنوك تجارية مدرجة في البورصة مبلغًا قدره 166.4 مليار نيرة كأقساط تأمين على الودائع لمؤسسة تأمين الودائع النيجيرية (NDIC) في عام 2023، بزيادة قدرها 29.3٪ مقارنة بمبلغ 128.7 مليار نيرة المسجلة في العام السابق.
يأتي ذلك بعد زيادة بنسبة 69.9٪ في إجمالي الودائع المصرفية، والتي ارتفعت من 49.59 تريليون نيرة في عام 2022 إلى 84.29 تريليون نيرة في سنة المراجعة.
وبذلك فإن المبلغ المدفوع كقسط تأمين على الودائع من قبل البنوك التسعة قيد النظر يمثل حوالي 0.197% من إجمالي الودائع مقابل 0.26% في عام 2022.
وذلك وفقًا للبيانات المستخرجة من البيانات المالية المدققة للبنوك كما تم نشرها في البورصة النيجيرية (NGX).
ونظرا لأهمية قطاع الخدمات المالية، الذي يشمل الأموال العامة، فإن هناك حاجة إلى احتياطيات لحماية الأموال العامة في حالة فشل البنوك أو تصفيتها، ومن هنا تأتي الحاجة إلى التأمين على الودائع.
ويعد التأمين على الودائع أحد الطبقات العديدة التي تم وضعها لحماية الأموال العامة وضمان استقرار القطاع المصرفي. وبعضها الآخر يشمل صندوق حل البنوك وصندوق AMCON Sinking Fund.
قسط التأمين على الودائع هو دفعة قانونية من قبل البنوك التي تتلقى الودائع والتي تضمن أن شركة NDIC باعتبارها شركة تأمين تضمن دفع الودائع حتى الحد الأقصى (الآن 5 ملايين N) وفقًا لنظامها الأساسي في حالة فشل مؤسسة مالية مؤمنة.
عادة، تدفع البنوك التي لديها أكبر الودائع أعلى قسط التأمين لشركة NDIC من حيث الأرقام المطلقة. ومع ذلك، تدفع بعض البنوك نسبة أعلى من ودائعها بناءً على آلية التسعير.
كيفية تحديد أسعار أقساط التأمين على إيداع البنوك
يتم فرض الرسوم على البنوك بناءً على نظام تقييم الأقساط التفاضلية (DPAS)، الذي يميز الأقساط المستحقة الدفع من قبل المؤسسات المالية بناءً على ملف المخاطر الخاص بكل منها.
- بحسب ال NDIC، فإن تسعير التأمين على الودائع المعدل حسب المخاطر يرتكز على فرضية مفادها أن تكلفة أقساط التأمين على الودائع ومستوى التغطية لا ينبغي أن تثقل كاهل النظام المصرفي ولا أن تكون مدعومة إلى حد كبير من التمويل العام.
- يستخدم قالب تسعير DPAS مرحلتين أساسيتين لتسعير تأمين الودائع، الأولى هي تحديد معدل القسط الأساسي للبنوك في فئة المخاطر الأفضل وتحديد الإضافات بناءً على ملف تعريف مخاطر البنك الفردي باستخدام العوامل الكمية والنوعية. .
- تأخذ الوظائف الإضافية، وهي إحدى وظائف حساب تصنيف المخاطر المركبة، في الاعتبار ستة معلمات بأوزان مختلفة. إنه؛ كفاية رأس المال (20%)، جودة الأصول (15%)، الأرباح والربحية (20%)، السيولة وإدارة الصناديق (15%)، الحساسية لمخاطر السوق (5%)، والإدارة وحوكمة الشركات (25%).
Nairalytics، الذراع البحثي لشركة Nairametrics، صنفت البنوك التجارية بناءً على نسبة أقساط التأمين إلى ودائع العملاء لعام 2023. وتعد هذه النسبة مقياسًا مهمًا، لأنها توضح مستوى المخاطر المخصصة لتحصيل الودائع لكل بنك. ويتم احتسابه بقسمة قسط تأمين الودائع على إجمالي ودائع العملاء اعتبارًا من الفترة.
وكلما ارتفعت النسبة، زادت المخاطر التي يُنظر إليها على أن البنك يتحملها. ومن الجدير بالذكر أن نسبة مخاطر الودائع لدى جميع البنوك انخفضت في عام 2023 مقارنة بالعام السابق.
إف بي إن القابضة – 0.23%
- قامت FBN Holdings Plc، الشركة القابضة للمجموعة التابعة لشركة First Bank Nigeria Limited، بدفع مبلغ 28.76 مليار نيرة كقسط تأمين على الودائع في سنة المراجعة إلى NDIC، بزيادة قدرها 7.4٪ مقارنة بمبلغ 26.77 مليار نيرة المدفوع في العام السابق سنة.
- وفي الوقت نفسه، قفز إجمالي الودائع بنسبة 52.4% على أساس سنوي ليصل إلى 12.47 تريليون نيرة في نفس الفترة.
- ويترجم ذلك إلى معدل مخاطر على الودائع يبلغ 0.23% ليحتل المرتبة الخامسة في قائمة البنوك التسعة. ومع ذلك، فإن هذا أقل بكثير من نسبة 0.33% المسجلة في عام 2022.
فكمب – 0.26%
- دفعت FCMB مبلغ 8.58 مليار نيرة كقسط تأمين على الودائع للسنة المالية 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 35.4٪ عن مبلغ 6.34 مليار نيرة الذي تم تكبده في العام السابق.
- وفي السياق نفسه، ارتفعت الودائع بنسبة 62.5% من 2.07 تريليون نيرة إلى 3.36 تريليون نيرة حتى نهاية ديسمبر 2023.
- وهذا يعني أن مخاطر الودائع لدى البنك انخفضت من 0.31% في عام 2022 إلى 0.26% في عام المراجعة.
بنك ويما – 0.27%
- سجل بنك Wema أقساط تأمين على الودائع بقيمة 5.15 مليار نيرة في عام 2023، بزيادة قدرها 21.5٪ عن 4.23 مليار نيرة في عام 2022.
- وبالمثل، ارتفع إجمالي الودائع بنسبة 58.8% من 1.19 تريليون نيرة إلى 1.88 تريليون نيرة اعتبارًا من نهاية عام 2023. ومن ثم، انخفضت مخاطر الودائع لدى بنك ويما، أي نسبة أقساط التأمين إلى ودائع العملاء من 0.36% إلى 0.27%. خلال الفترة.
بنك الإخلاص – 0.28%
- دفع بنك فيديليتي 11.13 مليار نيرة إلى NDIC كقسط تأمين على الودائع في عام 2023، متجاوزًا مبلغ 8.24 مليار نيرة المدفوع في العام السابق بنسبة 15%.
- وفي السياق نفسه، ارتفع إجمالي الودائع بنسبة 55.6% على أساس سنوي إلى 4.01 تريليون نيرة من 2.58 تريليون نيرة المسجلة حتى نهاية عام 2022.
- وبذلك تصل نسبة مخاطر الودائع إلى 0.28%، بانخفاض عن 0.32% المسجلة في العام السابق.
ستانبيك آي بي تي سي – 0.29%
- سجلت شركة Stanbic IBTC Plc، الشركة القابضة لبنك Stanbic IBTC، أعلى نسبة أقساط التأمين إلى ودائع العملاء في عام 2023 بنسبة 0.29٪، ولكنها انخفضت من 0.4٪ في العام السابق.
- والجدير بالذكر أن الشركة دفعت ما مجموعه 7.97 مليار نيرة كأقساط تأمين على الودائع في سنة المراجعة، من 6.93 مليار نيرة تم الإبلاغ عنها في العام السابق، في حين ارتفع إجمالي ودائعها بنسبة 57.3٪ من 1.74 تريليون نيرة إلى 2.73 تريليون نيرة. خلال نفس الفترة.
NDIC يزيد من التغطية القصوى
أذكر أن NDIC في مايو 2024، تم الإعلان عن المراجعة التصاعدية للحد الأقصى لتأمين الودائع لمختلف فئات المؤسسات المالية التي تقبل الودائع. والجدير بالذكر أن المؤسسة قامت بزيادة الحد الأقصى للتغطية التأمينية على الودائع للبنوك التجارية من 500 ألف نيرة إلى 5 ملايين نيرة، ليصل التغطية الجديدة إلى 98.98% من إجمالي المودعين و25.37% من إجمالي الودائع.
- وهذا يعني أنه في حالة فشل أي بنك، سيتم تمويل المودعين الذين لديهم أقل من أو يساوي 5 ملايين نيرة في حساباتهم اعتبارًا من وقت التصفية على الفور من قبل NDIC.
- على سبيل المثال، في حالة بنك التراث، الذي تم إلغاء ترخيصه مؤخرًا من قبل البنك المركزي النيجيري، NDIC أعلن أنها ستدفع 99.9٪ من عملاء البنوك الذين لديهم أرصدة أقل من 5 ملايين نيرة، على الرغم من أن 4000 مودع يمثلون 0.1٪ لديهم أرصدة تزيد عن 5 ملايين نيرة.
