ديفيد أولاتونجي
قامت شركة تأمين الودائع النيجيرية (NDIC) بتصفية ما مجموعه 651 بنكًا على مدار العقود الثلاثة الماضية، وفقًا لباميلا روبرتس، نائب مدير مكتب منطقة إينوجو التابع لشركة NDIC.
أفادت تقارير بلاتفورم تايمز أنه تم تنفيذ تصفية البنوك المفلسة بعد إلغاء تراخيصها من قبل البنك المركزي النيجيري.
تم الكشف عن هذا خلال ورشة عمل جمعية المراسلين الماليين لـ NDIC في نيجيريا (FICAN)، التي نظمتها إدارة الاتصالات والشؤون العامة (CPAD) في لاغوس.
وقدم روبرتس رؤى حول رحلة الوكالة في إدارة عمليات إغلاق البنوك في نيجيريا.
في العرض الذي قدمته بعنوان الإغلاق الفعال للبنك: تجربة NDIC والابتكارات الحالية، كشفت روبرتس أن الشركة تعاملت مع 18 حلقة إغلاق بنك منذ إنشائها، قبل 35 عامًا.
وأوضحت أن البنك المركزي النيجيري يلغي تراخيص البنوك عندما تفشل في الاستجابة لجميع الجهود التنظيمية المطبقة لمعالجة محنتها ويعين NDIC كمصفي لها.
وأضافت أن NDIC قامت بتصفية بنوك thwv651 خلال 30 عامًا بعد فشل البنوك، مما أجبر البنك المركزي النيجيري على إلغاء تراخيصها.
وكشفت أن البنوك الفاشلة شملت 50 بنكًا للودائع (DMBs)، و55 بنكًا للرهن العقاري الأساسي (PMBs)، و546 بنكًا للتمويل الأصغر (MFBs).
وأوضح روبرتس كذلك أن NDIC يتبع عملية منظمة لإغلاق البنوك، مقسمة إلى ثلاث مراحل رئيسية: أنشطة ما قبل الإغلاق، وأنشطة الإغلاق، وأنشطة ما بعد الإغلاق.
وتوضح أن إغلاق البنوك عادة ما يكون نتيجة لفشل البنوك، والذي قالت إنه يحدث عندما تكون المؤسسات المالية غير قادرة على تلبية المعايير التنظيمية أو تصبح معسرة.
ومن خلال تسليط الضوء على خبرة NDIC الواسعة، قام روبرتس بتفصيل إغلاق البنوك على مر السنين، مع فترات ملحوظة امتدت من عام 1994 إلى عام 2024.
وأشارت إلى أن بعض هذه البنوك كان من الصعب تحديد موقعها بعد إلغاء تراخيصها.
“منذ عام 1994، شهدنا العديد من حلقات إغلاق البنوك. وقالت: “هناك حالات تم فيها سحب ترخيص أحد البنوك، ولكن لم يكن من الممكن تتبع البنك لإغلاقه فعليًا”، في إشارة إلى الصعوبات في تتبع بعض البنوك المتوقفة عن العمل.
بدأت حلقات الإغلاق في عام 1994، حيث تم إغلاق أربعة بنوك في أول جولتين من الإغلاق.
“الحلقة الثالثة، التي وقعت في عام 1995، شهدت قيام شركة التأمين الوطنية على التأمين بإغلاق بنك الجمهورية. أحد الأحداث الأكثر أهمية وقع في 16 يناير 1998، خلال الحلقة الرابعة عندما تم إغلاق 26 بنكًا في وقت واحد.
“بين عامي 2002 و2024، شرعت شركة NDIC في سلسلة من عمليات الإغلاق، بما في ذلك حالات بارزة مثل بنك سافانا في عام 2002، والذي تم الطعن في إغلاقه في المحكمة، مما أدى إلى استعادة ترخيصه، على الرغم من أن البنك لم يستأنف عملياته بعد.
“حدث حدث كبير آخر في عام 2006، عندما تم إلغاء تراخيص 14 بنكًا من قبل البنك المركزي النيجيري (CBN)، واستعادت ثلاثة منها تراخيصها من خلال أوامر المحكمة.
في واحدة من أكبر عمليات الإغلاق الجماعية، أغلقت NDIC 224 بنكًا للتمويل الأصغر (MFBs) في عام 2010، على الرغم من استعادة تراخيص 121 من هذه المؤسسات لاحقًا بعد عملية التحقق من رأس المال من قبل البنك المركزي النيجيري.
آخر إغلاق حدث في عام 2024، في الحلقة الثامنة عشرة، التي تم خلالها إلغاء العديد من تراخيص البنوك كجزء من الجهود المستمرة للحفاظ على استقرار النظام المالي.
لم يخجل روبرتس من مواجهة التحديات التي واجهها مركز التأمين الوطني للتأمين على الودائع في تنفيذ عمليات إغلاق البنوك
وأشارت إلى أن الأحداث الأولية في عام 1994 تعرقلت بسبب الافتقار إلى الموظفين المهرة والأكفاء، رغم أنها أشارت إلى أن الوضع تحسن منذ ذلك الحين.
وقال روبرتس: “لقد تغير السرد”، مشددًا على أن الشركة حسنت بشكل كبير قدرتها على إدارة عمليات إغلاق البنوك.
وشملت التحديات الأخرى البيئات المعادية أثناء عمليات الإغلاق، وحجم العمل الهائل الذي ينطوي عليه إغلاق العديد من البنوك في وقت واحد، وعدم كفاية الموارد، والتقاضي المطول.
وعلى الرغم من هذه العقبات، واصل المركز الوطني للتأمين على الودائع تطوير نهجه، لضمان التعامل مع المؤسسات المالية التي تفشل في تلبية المتطلبات التنظيمية بكفاءة لحماية المودعين والحفاظ على الثقة في النظام المصرفي في نيجيريا.
أكد العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لمؤسسة تأمين الودائع النيجيرية (NDIC)، السيد بيلو حسن، التزام المؤسسة الثابت بحماية المودعين النيجيريين والحفاظ على الاستقرار المالي.
