كشفت مؤسسة الائتمان الاستهلاكية النيجيرية (Credicorp) أن ثلاثة في المائة فقط من العمال النيجيريين وصلوا إلى ائتمان المستهلك الرسمي في العام الماضي ، مما يعرض الفجوة الكبيرة في نظام الائتمان النيجيري.
في حديثه في أبوجا خلال يوم حقوق المستهلك العالمي ، أشار أوزوما نواغبا ، الرئيس التنفيذي لشركة Credicorp ، إلى: “من أجل إحداث فرق حقيقي في الاقتصاد ، يجب أن تصل إلى 50 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد ، والتي بلغت 176 تريليون NN. في الوقت الحاضر ، تقصر البلاد ، مع وجود فجوة ائتمانية قدرها 141.3 تريليون NN. “
وذكر أن نقص الوصول إلى ائتمان المستهلك لا يرجع إلى عدم كفاية الأموال ، بل هو تفصيل الثقة في النظام. “يتم توزيع المبالغ الكبيرة بالفعل داخل القطاع المالي ويمكن تعبئتها ، ومع ذلك لا يزال الملايين غير قادرين على الحصول على الائتمان بسبب عدم الكفاءة النظامية.”
أشار Nwagba إلى أن هذا التحدي يتجاوز السياسة ويتطلب الابتكار. وأوضح أنه يجب الوصول إلى ائتمان المستهلك على نطاق واسع من خلال الأساليب الإبداعية ، والتي بدورها ستجذب اللوائح اللازمة والبنية التحتية والأطر الاقتصادية للحفاظ عليها.
ووفقا له ، يخدم ائتمان المستهلك وظيفتين مهمتين. أولاً ، إنه منتج يجب تنظيمه مثل أي خدمة مالية أخرى للوصول إلى من يتم استبعادهم حاليًا. وأشار إلى أن الحلول المبتكرة مثل Mobile Nano-Loans ، وموافقات الائتمان الفورية في نقاط الشراء ، وخيارات “Buy Now ، و Pay Later” ، وسجلات مجموعة الادخار الرقمية يمكن أن توسيع الوصول إلى الائتمان. وذكر أيضًا أن منتجات القروض المصممة خصيصًا للنساء والشباب ستضمن إدراجًا ماليًا أوسع.
ثانياً ، يلعب ائتمان المستهلك دورًا رئيسيًا في فتح الوصول إلى السلع والخدمات الأساسية. وأوضح أن الائتمان يمكّن الناس من تحمل تكاليف أنظمة المنازل الشمسية والأجهزة الرقمية والمركبات والسكن المحسّن والأثاث المنزلي ، مما يدعم بدوره خلق فرص العمل والنمو الاقتصادي. وأشار إلى أن اختراق الهواتف الذكية في نيجيريا لا يزال أقل من 30 في المائة ، لكن زيادة الوصول إلى الائتمان سيتيح لمزيد من الناس الحصول على الأجهزة الرقمية والمشاركة في الاقتصاد الحديث.
لسد الفجوة الائتمانية 141.3 تريليون تريليون ، ذكرت NWAGBA أن Credicorp تعمل على بناء بنية تحتية ائتمانية قوية تجعل الوصول إلى القروض أسهل وأكثر أمانًا وأكثر موثوقية.
وأوضح أن هذا ينطوي على ضمان أن جميع النيجيريين العاملين لديهم درجة ائتمان يمكن الاعتماد عليها تسهل الوصول إلى الفرص المالية. وأضاف أنه ينبغي إمكانية الوصول إلى السجل الجانبي المنقول في البنك المركزي في نيجيريا (CBN) وتعليم الدقة العالمية (GSI) للمقرضين الأخلاقيين ، في حين يجب استكشاف أشكال بديلة من الضمانات ، بما في ذلك الأصول الرقمية ، والإنتاج الزراعي ، وحتى العمالة القابلة للتحديد القانونية.
وتحدث أيضًا عن دور Credicorp في توفير ضمانات الإقراض والائتمان بالجملة للمؤسسات المالية ، مما يسمح لهم بتمديد القروض إلى شريحة أكبر من السكان. إلى جانب الإقراض ، أشار إلى أن التحول الثقافي ضروري لجعل ائتمان المستهلك يفهمون على نطاق واسع ومقبول كأداة للتمكين المالي.
تهدف Credicorp إلى ضمان أن 50 في المائة على الأقل من جميع النيجيريين العاملين لديهم إمكانية الوصول إلى ائتمان المستهلك بحلول عام 2030.
صرح Nwagba أن Credicorp لا يقدم فقط قروضًا ، بل إنشاء نظام يدعم الاستقرار المالي والفرصة الاقتصادية. وأضاف أن الشراكات مع المؤسسات المالية والمنظمين والمبتكرين والمنظمات الدولية ستستمر في لعب دور في تحقيق هذه الرؤية.
ووصف الرحلة نحو توسيع ائتمان المستهلكين لفترة طويلة ولكن ضرورية ، مع القدرة على إعادة تشكيل المشهد المالي في نيجيريا ودفع النمو الاقتصادي المستدام.
