داود أولاتونجي
كشف البنك المركزي في نيجيريا (CBN) عن أن النيجيريين حصلوا على قروض شخصية بلغ مجموعها 470 مليار نانوغرام من البنوك في الأشهر الثلاثة الماضية من عام 2024 ، مما يعكس الاعتماد المتزايد على التسهيلات الائتمانية وسط تحديات اقتصادية.
تم الكشف عن الأرقام في التقرير الاقتصادي في الربع الرابع 2024 الصادر عن بنك أبيكس.
وفقًا للتقرير ، ارتفع ائتمان المستهلك البارز بنسبة 11.06 ٪ إلى 4.72 تريليون في نهاية ديسمبر 2024 من N4.25 تريليون مسجلة في نهاية سبتمبر 2024.
نسب جزء كبير من هذا النمو إلى زيادة القروض الشخصية ، والتي زادت بنسبة 21.27 ٪ إلى 3.82 تريليون من N3.15 تريليون في الربع السابق.
يشير هذا الارتفاع إلى أن القروض الشخصية تمثل الجزء الأكبر من نمو ائتمان المستهلك خلال هذه الفترة.
على العكس من ذلك ، شهدت قروض البيع بالتجزئة انخفاضًا ملحوظًا بنسبة 18.18 ٪ ، حيث انخفضت إلى 0.90 تريليون نونوغرام من N1.10 تريليون في نهاية سبتمبر 2024.
يشير انخفاض قروض البيع بالتجزئة إلى تحول في أنماط الاقتراض ، حيث يفضل الأفراد بشكل متزايد القروض الشخصية على أشكال أخرى من ائتمان المستهلك.
أبرز تقرير CBN أن القروض الشخصية شكلت حصة مهيمنة من محفظة ائتمان المستهلك ، حيث تمثل 80.98 ٪ ، في حين أن قروض البيع بالتجزئة تشكلت الرصيد المتبقي.
إن الاعتماد المتزايد على القروض الشخصية يدل على الظروف الاقتصادية السائدة ، حيث يتحول العديد من النيجيريين إلى الائتمان لتلبية الاحتياجات المالية الأساسية.
قد تكون هناك عدة عوامل قد ساهمت في هذه الزيادة ، بما في ذلك ارتفاع تكاليف المعيشة ، والشكوك الاقتصادية ، وزيادة إمكانية الوصول إلى التسهيلات الائتمانية من البنوك التجارية.
يشير التقرير إلى أن العديد من المستهلكين يستفيدون من القروض الشخصية للتعامل مع الضغوط التضخمية والنفقات المتصاعدة.
على الرغم من هذا الاتجاه ، لاحظت CBN أن الاقتراض أصبح أكثر تكلفة بسبب بيئة معدل الفائدة العالية السائدة.
طوال عام 2024 ، حافظ بنك Apex على موقف سياسي مالي ضيق ، مدفوعًا بالضغوط التضخمية المستمرة.
نفذت لجنة السياسة النقدية (MPC) زيادة متعددة للأسعار ، مما رفع سعر السياسة النقدية (MPR) بمقدار 875 نقطة أساس إلى 27.50 ٪ بحلول نهاية العام.
تزامنت الزيادة في القروض الشخصية مع ارتفاع التضخم في نيجيريا ، والتي بلغت 34.80 ٪ في ديسمبر 2024 ، ارتفاعًا من 34.60 ٪ في نوفمبر.
كان هذا مدفوعًا في المقام الأول بزيادة الطلب في موسم الأعياد ، وخاصةً للمشروبات الغذائية وغير الكحولية.
نتيجة لارتفاع MPR ، رفعت البنوك التجارية أسعار الفائدة على القروض الشخصية ، مما يجعل الاقتراض أكثر تكلفة للأفراد.
ومع ذلك ، فإن الطلب المستمر على القروض الشخصية يؤكد على الصراعات المالية التي يواجهها العديد من النيجيريين والدور الحاسم الذي تلعبه القروض المصرفية في الإدارة المالية للأسرة.
مع قيود السيولة التي تؤثر على البنوك التجارية ، تحول الكثيرون إلى أوراق تجارية قصيرة الأجل لتلبية احتياجات التمويل.
يشير هذا الاتجاه إلى تشديد الظروف المالية ، مما قد يؤثر على معدلات الإقراض في الأشهر المقبلة.
يثير الاعتماد المتزايد على القروض الشخصية وسط عدم اليقين الاقتصادي مخاوف بشأن استدامة الديون للأفراد والأسر.
إذا استمرت الضغوط التضخمية وتبقى أسعار الفائدة مرتفعة ، فقد يعاني المقترضون من التزامات السداد ، مما يؤدي إلى التخلف عن السداد المحتملة والضغط المالي.
