قال محافظ البنك المركزي النيجيري (CBN)، السيد أولايمي كاردوسو، يوم الثلاثاء، إن متطلبات رأس المال الجديدة للبنوك ستلعب دورًا تحويليًا في توسيع نطاق الشمول المالي في جميع أنحاء البلاد.
وقد شارك كاردوسو هذه الرؤية خلال المؤتمر الدولي الثاني للشمول المالي، الذي عقد في لاغوس تحت عنوان النمو الشامل: تسخير الشمول المالي من أجل التنمية الاقتصادية.
وشدد كاردوسو على أن قاعدة رأس المال المعززة التي فرضها البنك المركزي النيجيري ستمكن البنوك من زيادة انتشارها وتقديم المزيد من المنتجات المالية للقطاعات المحرومة، بما في ذلك المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمجتمعات الريفية.
“أدخل البنك المركزي النيجيري مؤخرًا متطلبات جديدة للحد الأدنى من رأس المال للبنوك. وأوضح أن هذه الخطوة الإستراتيجية تضمن حصول البنوك على رسملة جيدة، مما يمكنها من تحمل مخاطر أكبر، لا سيما في الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات.
ووفقا لكاردوسو، فإن قاعدة رأس المال الأقوى ستمكن البنوك النيجيرية من تحمل مخاطر أكبر ضرورية لخدمة المجتمعات الضعيفة التي كافحت تاريخيا للوصول إلى الخدمات المالية الرسمية.
وقال: “مع وجود قاعدة رأسمالية أقوى، يمكن للبنوك تقديم المزيد من القروض والمنتجات المالية للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والمجتمعات الريفية والقطاعات الضعيفة الأخرى”.
وأشار إلى أن هذه التدابير ليست حاسمة فحسب للاستقرار المالي ولكنها أيضا بمثابة حافز قوي للنمو الشامل.
تم تصميم السياسة الجديدة لبنك نيجيريا المركزي لتعزيز قدرة البنوك على تقديم الائتمان، وخاصة للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. وسلط كاردوسو الضوء على الأثر الاقتصادي المحتمل، قائلا: “من خلال تمكين البنوك من تقديم المزيد من الائتمان للشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، فإننا نعزز خلق فرص العمل والإنتاجية”.
كما ستسمح زيادة رأس المال للبنوك بالاستثمار في الابتكارات التكنولوجية اللازمة للخدمات المالية الرقمية، مثل الأموال عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية الوكيلة، والتي يمكن أن توفر الخدمات الأساسية إلى المناطق النائية وتخفض العوائق التي تحول دون الوصول إلى الخدمات المالية.
وشدد كاردوسو كذلك على أهمية هذه التقنيات في كسر الحواجز الاقتصادية والجغرافية.
وقال إن تكنولوجيا الهاتف المحمول، والمدفوعات الرقمية، والخدمات المصرفية الوكيلة، هي أدوات رئيسية للتغلب على القيود التي يواجهها سكان الريف.
وأكد كاردوسو أن “هذه التقنيات ضرورية لسد الفجوة والوصول إلى المناطق النائية”.
وفي معرض تناوله للإمكانات الأوسع للشمول المالي، أكد كاردوسو على دور الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، التي توظف أكثر من 80 في المائة من القوى العاملة النيجيرية، كمحركات للنمو الاقتصادي.
ومع ذلك، تواجه العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة تحديات في الحصول على الائتمان، مما يحد من إمكانات توسعها. وأضاف: “إن الشمول المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة أمر ضروري لإطلاق الإمكانات الكاملة لهذا القطاع”.
وشدد محافظ CBN أيضًا على التزام البنك بدعم رائدات الأعمال، مستشهدًا بالأبحاث التي تظهر أن النساء المتمكنات اقتصاديًا يعيدن الاستثمار في مجتمعاتهن، مما يخلق فوائد اجتماعية أوسع.
وإدراكًا للفجوة المالية الكبيرة التي تواجهها المرأة، سلط كاردوسو الضوء على جهود CBN المستهدفة لمعالجة الفوارق بين الجنسين.
وقد قدم البنك أطرًا ودعمًا تنظيميًا للمنصات الرقمية التي تسهل الوصول إلى الخدمات المالية للنساء والشباب.
“ومع ذلك، فإن النساء في نيجيريا مستبعدات بشكل غير متناسب من النظام المالي الرسمي. وأكد أن البنك المركزي النيجيري قطع خطوات كبيرة في تعزيز الشمول المالي للنساء والشباب.
وأكد كاردوسو مجددًا أن مبادرات الشمول المالي الرقمي تظل محورية في استراتيجية بنك نيجيريا المركزي لتعزيز النمو الشامل. وقد أظهرت هذه الجهود بالفعل نتائج واعدة: وفقا لتعزيز الابتكار المالي والوصول (EFInA)، ارتفع عدد سكان نيجيريا المشمولين ماليا من 68 في المائة في عام 2020 إلى 74 في المائة في عام 2023.
مع استمرار بنك نيجيريا المركزي في تعزيز سياسات الشمول المالي، أعرب كاردوسو عن تفاؤله بأن متطلبات رأس المال الجديدة هذه ستدفع نيجيريا نحو اقتصاد أكثر شمولاً، وتمكين السكان المحرومين من خلال حلول مالية مبتكرة.
