اعتمدت شركة تأمين الودائع النيجيرية (NDIC) نظام التسوية بين البنوك النيجيرية (NIBSS) لدفع المودعين المؤمن عليهم في بنك التراث المنحل الآن، مشيرة إلى القيود في منصة الدفع Remita.
كشفت باميلا روبرتس، نائب مدير NDIC في مكتب منطقة إينوجو، عن ذلك خلال ورشة عمل لمحرري الأعمال وأعضاء جمعية المراسلين الماليين في نيجيريا (FICAN)، التي عقدت في لاغوس.
وأوضح روبرتس أنه على الرغم من أن NDIC اعتمدت على Remita للمدفوعات منذ عام 2013، إلا أن المنصة قدمت تحديات، لا سيما في التعامل مع المدفوعات واسعة النطاق.
قالت: “لقد استخدمت الشركة Remita لتنفيذ المدفوعات اعتبارًا من عام 2013 والتي كانت بها بعض القيود من حيث تحميل المدفوعات وصحة اسم الحساب ورقمه وما إلى ذلك. أثناء المدفوعات المؤمنة لبنك التراث، استكشفت الشركة خيار استخدام منصة الدفع NIBSS لتسهيل عدد أكبر من المدفوعات في وقت واحد.”
وأشار نائب مدير NDIC أيضًا إلى أن عملية التحقق الصارمة التي تتبعها Remita، حيث يمكن رفض مجموعة المدفوعات بأكملها إذا كان هناك عدم تطابق بين اسم الحساب والسجل المقابل، أدت إلى تأخيرات في المدفوعات، مما يتطلب تدخلًا يدويًا.
تحدي BVN
على الرغم من الانتقال إلى NIBSS، واجه NDIC بعض التحديات الأخرى المتعلقة بنظام رقم التحقق البنكي (BVN).
وأشار روبرتس إلى أنه لم يتم إدراج جميع المودعين في بيانات NIBSS، مما حد من المدفوعات التلقائية.
قالت: “لوحظ أن البيانات التي تم تلقيها من NIBSS لم تشمل جميع أصحاب حسابات BVN في البنك. وبالتالي الحد من عدد المودعين الذين يمكن السداد لهم تلقائياً.
“كشف تفريغ البيانات لجميع أصحاب الحسابات في البنك البائد الذي كان مرتبطًا بـ BVN، لتوفير حسابات بديلة لدفع المبلغ المؤمن عليه للمودع، أن العديد من المودعين لديهم حسابات فقط مع البنك المفلس.
“أدت الحاجة اللاحقة للتحقق المادي من المودعين، لجمع معلوماتهم وحساباتهم البديلة للمدفوعات، إلى إقبال كبير من المودعين، في المكتب الرئيسي ومكاتب المنطقة، الأمر الذي كان صاخبًا.”
وذكرت أيضًا أن بعض المدفوعات تأخرت بسبب قيود قانونية مثل حالة ما بعد عدم الخصم (PND) على حسابات معينة، الناتجة عن أحكام المحكمة أو الامتيازات.
يدفع NDIC 84.98% من المودعين في بنك التراث
قال NDIC أيضًا إنه نجح في دفع 84.98٪ من المودعين من بنك التراث الذين تم ربط حساباتهم بـ BVN الخاص بهم. وكشف بيلو حسن، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة NDIC، عن ذلك في ورشة العمل، مسلطًا الضوء على التزام الشركة بحماية المودعين.
وشدد حسن على أن هذا الإنجاز يتماشى مع المبدأ الأساسي رقم 15 للجمعية الدولية لشركات تأمين الودائع (IADI)، والذي يدعو إلى دفع المبالغ في الوقت المناسب لمودعي البنوك الفاشلة.
وأوضح أن NDIC، بصفته المصفي، قام بإدارة الحل المنظم للبنك وبدأ دفع المبالغ للمودعين بموجب أحكام قانون البنوك والمؤسسات المالية الأخرى (BOFIA) لعام 2020 وقانون NDIC لعام 2023.
قال: “في إطار أداء هذا الدور الحاسم المتمثل في سداد تكاليف المودعين، بدأت الشركة في دفع الودائع المؤمنة بحد أقصى قدره 5 ملايين نيرة لكل مودع خلال وقت قياسي قدره أربعة أيام من إغلاق البنك.
“تم تحقيق ذلك باستخدام أرقام التحقق البنكي (BVN) كمعرف فريد لتحديد الحسابات البديلة للمودعين في البنوك الأخرى دون الحاجة إلى ملء النماذج أو زيارة مكاتب NDIC.
“لقد مكّن هذا النهج المبتكر بالفعل من دفع 84.98٪ من المودعين الذين لديهم حسابات مرتبطة بـ BVN حتى الآن.”
وأشار حسن إلى أن المدفوعات السريعة ساعدت في التخفيف من تأثير فشل البنك، خاصة خلال فترة عدم اليقين الاقتصادي.
في حين أن جزءًا كبيرًا من المودعين قد حصلوا على ودائعهم المؤمنة، أكد حسن مجددًا أن الجهود جارية لضمان تعويض المودعين الذين تتجاوز أرصدتهم حد التأمين البالغ 5 ملايين نيرة أيضًا.
وذكر أن NDIC بدأ عمليات استرداد الديون ويعمل على تحقيق الأصول المادية لبنك التراث لتسهيل دفع الودائع غير المؤمن عليها.
“تمثل هذه الودائع غير المؤمن عليها جزءًا كبيرًا من إجمالي الودائع في بنك التراث” وأضاف، مؤكدا أن NDIC ملتزمة بتعويض هؤلاء المودعين بمجرد اكتمال جهود استرداد الأصول.
كما أكد حسن لدائني البنك المتوقف أنه سيتم سداد مستحقاتهم بمجرد تسوية جميع مطالبات المودعين بالكامل.
