قدمت Wema Bank Plc أقوى أداء مالي لها في خمس سنوات على الأقل ، حيث أبلغت عن زيادة ملحوظة في كل من الأرباح الإجمالية والربحية.
كشفت البيانات المالية المدققة للبنك للعام الذي انتهى في 31 ديسمبر 2024 ، أن إجمالي الأرباح قفزت إلى 433.43 مليار نونوغرام ، مدفوعًا بالدخل القوي للفوائد والتوسع في الأصول الاستراتيجية.
ارتفعت الأرباح قبل الضرائب بنسبة 141 ٪ إلى 102.5 مليار نونوغرام ، مما يمثل علامة فارقة قياسية حيث استفاد البنك من ارتفاع أسعار الفائدة وتعزيز محفظة القروض والاستثمار.
كجزء من التقرير ، اقترح مجلس الإدارة دفع أرباح بقيمة 1.00 نونانية للسهم الواحد للسنة المالية 2024
القروض والاستثمارات زيادة إيرادات فوائد الوقود
حقق Wema Bank معظم أمواله في عام 2024 من خلال تقديم القروض والاستثمار في الأوراق المالية الحكومية.
- حصل البنك على 233.85 مليار نونوغرام من قروض ، والتي كانت أكثر من 91 ٪ عن العام الماضي ، وقروض تشكل حوالي 66 ٪ من إجمالي إيرادات الفوائد.
- حصل البنك أيضًا على N113.68 مليار من الاستثمارات الحكومية (مثل السندات وفواتير الخزانة) ، بزيادة بنسبة 98 ٪ عن العام السابق ، مما ساهم بنحو 32 ٪ من إيرادات الفوائد.
بصرف النظر عن الاستفادة من أسعار الفائدة المرتفعة (بسبب سياسات CBN لمكافحة التضخم) ، قدم البنك أيضًا المزيد من القروض وزيادة استثماراته في الأوراق المالية الأكثر أمانًا.
- بلغ إجمالي القروض التي قدمها Wema Bank (إجمالي القروض) عند 1.237 تريليون نونوغرام ، حيث قادم 1.125 تريليون من القروض طويلة الأجل.
- على جانب الاستثمار ، احتفظ Wema Bank N712 مليار NN في سندات الحكومة الفيدرالية و 11.11 مليار N11.11 مليار من فواتير الخزانة ، والتي تعد استثمارات أكثر أمانًا مقارنة بالقروض.
بينما حقق Wema Bank مكاسب قوية من القروض والاستثمارات ، لا تزال محفظة القروض الخاصة بها تحمل بعض المخاطر.
- نظرًا لأن بعض القروض قد لا يتم سدادها بالكامل ، فقد خصص البنك جانباً 36 مليار نونو كإجراء سلامة للخسائر المحتملة (خسارة الائتمان المتوقعة أو ECL).
- جزء كبير من توفير القروض السيئة (N27.33 مليار) هو للقروض التي تعاني بالفعل من مشكلة خطيرة (القروض المرحلة 3).
- بعد إزالة هذا المبلغ ، بلغت القروض الفعلية المتبقية على كتب البنك (صافي القروض) N1.201 تريليون.
ارتفاع التكاليف وتأثير نفقات الفائدة
على الرغم من الأرباح القوية ، واجه بنك Wema مثل البنوك النيجيرية الأخرى تكاليف تمويل أعلى بسبب بيئة معدل المصلحة العالية السائدة:
- قفزت نفقات الفائدة على الودائع المصرفية بنسبة 732.9 ٪ ، مما يعكس زيادة تكلفة الأموال.
- ارتفعت تكاليف الاقتراض بنسبة 139.9 ٪ ، مما أدى إلى ضغوط على هوامش الفائدة الصافية.
- بلغ إجمالي الفوائد المدفوعة على ودائع العملاء N103.4 مليار NN ، مما يبرز تأثير تشديد النقد.
في حين أن ضغوط التكلفة هذه كانت كبيرة ، إلا أن قدرة البنك على الحفاظ على صافي إيرادات الفوائد القوية ساعدت في تخفيف التأثير.
الدخل غير المصالح:
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد ، نمت إيرادات Wema Bank غير المصالحة بشكل كبير ، وذلك بفضل ابتكاراته المصرفية الرقمية والخدمات المتنوعة. ارتفع صافي الرسوم ودخل العمولة إلى 55.576 مليار نونو
- معاملات FX (N15.039 مليار)
- المنتجات الإلكترونية (N14.073 مليار)
- رسوم الإدارة (N8.023 مليار)
- رسوم صيانة الحساب (N7.364 مليار)
ربما لعبت الابتكارات الرقمية لبنك Wema Bank ، Alat Xplore (أول تطبيق مصرفي للهواتف المحمولة في نيجيريا للمراهقين) و Coop Hub (منصة للمجتمعات التعاونية) ، دورًا رئيسيًا في هذا النمو.
- اجتذبت Alat Xplore المستخدمين الأصغر سناً ، وتعزيز فتحات الحساب ، ومعاملات البطاقات ، ورسوم المصرفية الإلكترونية.
- ساعدت Coop Hub المجتمعات التعاونية في إدارة الشؤون المالية رقميًا ، وزيادة عمليات نقل الأموال والإيرادات القائمة على المعاملات.
تحليل الميزانية العمومية
نمت إجمالي أصول Wema Bank إلى 3.593 تريليون نونوغرام ، حيث تشكل ودائع العملاء جزءًا كبيرًا. ارتفعت أموال المساهمين إلى 256.421 مليار نونوغرام ، مدفوعة:
- الأرباح المحتجزة من N103.251 مليار
- رأس المال 10.715 مليار نونو
- مشاركة قسط قدره 56.431 مليار نونوغرام
لزيادة تعزيز قاعدة رأس المال وتلبية المتطلبات التنظيمية ، شرع Wema Bank في قضية حقوق بقيمة 40 مليار NN ، مما يعزز رأس ماله وقسطه.
بالإضافة إلى ذلك ، أكد رئيس البنك ، في التقرير السنوي لعام 2024 ، من جديد التزامه بجمع 200 مليار نونوغرام في رأس المال الجديد ، قائلاً:
“لتلبية متطلبات CBN Capital الجديدة ، سيقوم البنك بتجميع 200 مليار نانوغرام في رأس المال الجديد كما وافق عليه المساهمون في الاجتماع العام السنوي الأخير. سيتم تقسيم هذا إلى إصدار حقوق بقيمة 150 مليار نونو و 50 مليار نونوغرام في وضع خاص.”
تم إغلاق سعر سهم Wema Bank عند N10.7 وارتفع بنسبة 18.8 ٪ في عام 2025.
