قال المؤسس والرئيس التنفيذي لبنك سباركل الرقمي النيجيري، السيد دوزي أوزوما، إن نيجيريا تستعد لقيادة الدول الأفريقية الأخرى في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة حيث بلغت الاستعدادات أقصى سرعة لانطلاق النظام المصرفي الجديد.
صرح أوزوما بذلك في مقابلة مع Nairametrics أثناء تبادل الأفكار حول التقدم المحرز في الخدمات المصرفية المفتوحة في نيجيريا وقدرتها على إحداث ثورة في القطاع المالي.
وقال دوزي: “نحن متقدمون أكثر من أي دولة أخرى في أفريقيا”، مضيفًا أن البنك المركزي النيجيري (CBN) يعمل بشكل وثيق مع أصحاب المصلحة الرئيسيين لضمان التنفيذ الكامل للسياسات المصرفية المفتوحة.
وقال: “قبل منتصف عام 2025، ينبغي أن نكون أول دولة في أفريقيا تنشر الخدمات المصرفية المفتوحة وتبدأ في الاستفادة منها”.
فرص في الخدمات المصرفية المفتوحة
ووفقا لدوزي، من المقرر أن تفتح الخدمات المصرفية المفتوحة فرصا كبيرة في القطاع المالي في نيجيريا.
- وأشار إلى أنه من خلال توفير الوصول الآمن إلى البيانات، يمكن أن يخلق المزيد من فرص الإقراض للشركات الصغيرة، والتي غالبًا ما تعاني من نقص الخدمات من قبل البنوك التقليدية.
- وأوضح دوزي أن العديد من البنوك تتردد في إقراض الشركات الصغيرة لأنها تفتقر إلى البيانات الكافية عن هذه الشركات، لكن الخدمات المصرفية المفتوحة ستسمح للمؤسسات المالية الأصغر بالوصول إلى هذه البيانات وتقديم الائتمان.
“المزيد من البيانات يعني المزيد من الثقة، والمزيد من الثقة يقلل من تكلفة الإقراض. وقال دوزي: “عندما تتمكن البنوك من الوصول إلى البيانات المالية الشاملة، يمكنها تقديم خدمات أفضل للشركات الصغيرة والأفراد”.
بالنسبة لشركات مثل أوبر، قال إن الخدمات المصرفية المفتوحة ستمكن أيضًا من فتح حسابات أسرع وأكثر كفاءة للسائقين.
“لن يحتاجوا إلى القدوم إلينا جسديًا. وأوضح دوزي أنه من خلال واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بنا، يمكن لشركة Uber فتح حسابات تجارية للسائقين تلقائيًا أثناء قيامهم بالتسجيل.
العيوب المحتملة
على الرغم من الإمكانات الهائلة التي تتمتع بها الخدمات المصرفية المفتوحة، إلا أنها تأتي مصحوبة بتحدياتها، خاصة فيما يتعلق بالتنظيم والتعليم.
وأشار دوزي إلى أنه بينما يتم وضع الأطر اللازمة، فإن التعاون بين أصحاب المصلحة سيكون مفتاح النجاح.
“العيب دائمًا هو تعاوننا وتنسيقنا، خاصة في نيجيريا. وقال: “إن التشريع أمر بالغ الأهمية، ونحن بحاجة إلى تثقيف الجمهور حول معنى الخدمات المصرفية المفتوحة وكيف تفيدهم”.
- وفي معرض تناوله للمخاوف المتعلقة بخصوصية البيانات، سلط دوزي الضوء على أن الخدمات المصرفية المفتوحة مصممة مع وضع الثقة والأمان في الاعتبار.
- وأضاف أن البروتوكولات تفرض معايير صارمة لنقل المعلومات، مما يضمن حماية بيانات العملاء.
- ووفقا له، فإن الخدمات المصرفية المفتوحة من شأنها أن تعزز قوانين خصوصية البيانات في نيجيريا من خلال بناء حماية الخصوصية في النظام.
ما هي الخدمات المصرفية المفتوحة؟
وفي شرح مفهوم الخدمات المصرفية المفتوحة، أوضح دوزي أنها تسمح لمقدمي الخدمات المالية بالتواصل وتبادل المعلومات بشكل آمن، باستخدام بروتوكولات موحدة.
“تُمكّن الخدمات المصرفية المفتوحة البنوك من الاتصال بطريقة آمنة وفعالة من حيث التكلفة، على غرار الطريقة التي أدى بها توحيد USB-C إلى تبسيط عملية شحن الأجهزة.
وأوضح: “من الناحية المالية، يسمح هذا التوحيد للبنوك ومقدمي الخدمات الآخرين بالوصول إلى بيانات العملاء بموافقته، مما يعزز الابتكار والمنافسة”.
- وشدد على أن الخدمات المصرفية المفتوحة تعيد السيطرة إلى أيدي العملاء، مما يسمح لهم بتوجيه البنك الخاص بهم لتبادل البيانات مع المؤسسات المالية الأخرى.
- وأشار إلى أن هذا التدفق السلس للمعلومات يمكن أن يساعد البنوك على اتخاذ قرارات إقراض أسرع وأكثر دقة، خاصة بالنسبة للشركات الصغيرة التي تفتقر إلى تاريخ مالي واسع.
“ستعمل الخدمات المصرفية المفتوحة على إطلاق العنان للبيانات، مما يمكن البنوك من تقييم الجدارة الائتمانية بشكل أكثر كفاءة. وأشار دوزي إلى أن ذلك سيدفع أيضًا البنوك التقليدية إلى الابتكار، حيث ستواجه منافسة من المؤسسات الأحدث المجهزة بشكل أفضل لخدمة العملاء.
ما يجب أن تعرفه
أصبحت نيجيريا أول دولة أفريقية تنشئ نظامًا مصرفيًا مفتوحًا بعد أن أصدر البنك المركزي النيجيري إرشاداته التشغيلية المصرفية المفتوحة في 7 مارس 2023، والتي تحدد القواعد المتعلقة بكيفية وصول البنوك والمؤسسات المالية الأخرى إلى بيانات العملاء والتعامل معها.
- تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة مشاركة البيانات المسموح بها للعملاء بين البنوك وشركات الطرف الثالث. يسمح هذا النظام للبنوك بمشاركة بيانات عملائها بشكل آمن مع شركات خارجية، مثل التكنولوجيا المالية ومقدمي الخدمات المالية الآخرين، بموافقة عملائهم.
- تتم مشاركة البيانات هذه من خلال واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، والتي تعمل كجسر بين أنظمة البنك وأنظمة شركات الطرف الثالث.
- بمجرد أن يمنح العميل موافقته على مشاركة بياناته، يمكن لشركة الطرف الثالث الوصول إلى بياناته من خلال واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالبنك.
