مخاوف من زيادة المحتالين لهجماتهم على البنوك، والهدف هو 115.9 مليار نيرة في الربع الثالث من عام 2024

يشعر أصحاب المصلحة في القطاع المالي النيجيري بالقلق إزاء ارتفاع حالات الاحتيال عبر البنوك مع خسارة مليارات النيرا للمحتالين على أساس شهري.

تنبع هذه المخاوف من أحدث تقرير عن الاحتيال والتزوير للربع الثالث من عام 2024 صادر عن مركز تدريب المؤسسات المالية (FITC)، والذي يُظهر ارتفاعًا كبيرًا في حالات الاحتيال المبلغ عنها من قبل البنوك والمبلغ المتورط في الاحتيال.

وفقًا للتقرير، قفزت حالات الاحتيال التي أبلغت عنها البنوك النيجيرية بنسبة 65٪ من 11,532 في الربع الثاني إلى 19,007 في الربع الثالث.

وبالمثل، كان هناك أيضًا ارتفاع كبير في المبلغ المتضمن في عمليات الاحتيال حيث حاول المهاجمون سرقة 115.9 مليار نيرة في الربع الثالث، مما يمثل زيادة بنسبة 105٪ مقارنة بـ 56.6 مليار نيرة المسجلة في الربع الثاني.

ومع ذلك، لم يخسر المحتالون سوى 10.1 مليار نيرة وفقًا لتقرير FITC، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 75.4٪ في الخسارة مقارنة بـ 42.8 مليار نيرة المسجلة في الربع السابق.

خسر أكثر من 53 مليار نيرة بسبب الاحتيال في 9 أشهر

وفقًا لتقارير الاحتيال والتزوير الصادرة عن لجنة التجارة الدولية (FITC) للربع الأول والثاني والثالث من العام، خسرت البنوك النيجيرية ما يقدر بنحو 53.4 مليار نيرة بسبب الاحتيال في الأشهر التسعة الأولى من العام.

• في حين أن التقارير تظهر خسارة ضئيلة قدرها 468.4 مليون نيرة في الربع الأول، فقد حقق المحتالون فوزًا كبيرًا في الربع الثاني حيث تخلصوا من 42.8 مليار نيرة في الربع الثاني، بينما تجاوزوها بمبلغ 10.1 مليار نيرة أخرى في الربع الثالث.
• يُظهر هذا ارتفاعًا كبيرًا في الخسائر مقارنة بإجمالي 9.4 مليار نيرة فقدت بسبب الأنشطة الاحتيالية طوال العام الماضي.
• وتؤكد التقارير أيضًا تصاعد عمليات الاحتيال عبر جميع المنصات، مع ارتفاع المعاملات الرقمية مما يزيد من تضخيم المخاطر.

أصحاب المصلحة يبحثون عن حلول

معربًا عن مخاوفه بشأن الوضع، أكد المدير العام والرئيس التنفيذي لـ FITC، الدكتور تشيزور ماليزي، على الحاجة الملحة لمعالجة حالات الاحتيال المتزايدة لأنها تؤدي حاليًا إلى تآكل الثقة في النظام المالي.

“إن تزايد معدل الاحتيال يؤثر على الشركات ويؤدي إلى تآكل ثقة قطاع الخدمات المالية. جميع القنوات التي نستخدمها للمعاملات اليوم؛ لقد أصبح الويب، والكمبيوتر، والهواتف المحمولة، ونقاط البيع (PoS)، من بين أمور أخرى، أهدافًا للمحتالين.

وقالت إن هذا هو السبب وراء قيام FITC مؤخرًا بجمع أصحاب المصلحة الرئيسيين لتقييم المخاطر ومعرفة كيف يمكن للصناعة الاستفادة من الذكاء الاصطناعي (AI) لمعالجة المشكلة.

ووفقا لها، فإن التقنيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي ستلعب دورا حاسما في مكافحة ظهور التهديدات السيبرانية والمخاطر الرقمية، والتي تفاقمت بسبب التقدم التكنولوجي.

وقالت: “كما يؤكد تقرير مخاطر الاحتيال، هناك حاجة ملحة للاستفادة من الذكاء الاصطناعي للتخفيف من المخاطر وتعزيز استقرار النظام المالي”.

وشدد الدكتور ماليز أيضًا على أهمية إعادة الرسملة في معالجة الاحتيال والمخاطر الرقمية لضمان استقرار ونمو القطاع المصرفي في نيجيريا.

• وبالمثل، دعا العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة باتيسون للاستشارات المحدودة، السيد باتيسون بوليجا، إلى اعتماد أدوات وبرمجيات الذكاء الاصطناعي على نطاق أوسع لمواجهة الاحتيال المالي.
• ووفقا له، فإن مسألة الحوكمة والرقابة التنظيمية تعد أيضًا أمرًا أساسيًا للغاية لضمان قيام جميع المؤسسات المالية بالأمور الصحيحة فيما يتعلق بالأمن.
• ولتحقيق هذه الغاية، حث المنظمين على التدريب على هذه التقنيات مع الدعوة إلى زيادة وعي المستهلك والتعاون بين المستهلكين والمشغلين والمنظمين لمكافحة الاحتيال بشكل فعال.
• كما سلطت السيدة فافور فيمي أويول، رئيس أمن المعلومات للمجموعة في Access Bank، الضوء على الحاجة إلى الأمن المضمن في القطاع المالي بسبب تعرض المستهلكين لواجهات برمجة التطبيقات المتنوعة والبصمات الرقمية المتعددة. ودعت إلى تنفيذ التعلم الآلي على نطاق واسع لمواجهة التحديات المالية المتزايدة وتجنب المخاطر المحتملة.

وشدد فيمي أويول على ضرورة التعاون بين البنوك لمواجهة هذا التهديد:

“يمكننا التنافس على النماذج، يمكننا التنافس على الاستراتيجيات، وعلى الأهداف وكل ذلك. عندما يتعلق الأمر بالأمن السيبراني، فإننا جميعا نواجه نفس العدو المشترك. لذلك، هذا يعني أنه يتعين علينا أن نتعاون.”

ما يجب أن تعرفه

يعتمد تقرير FITC للربع الثالث على عائدات حالات الاحتيال والتزوير المستلمة من 30 مؤسسة مالية للودائع. وفقًا لـ FITC، تم استلام 81 من هذه العائدات في الربع قيد المراجعة.

ويبين التحليل الإضافي أنه تم تقديم ستة وعشرين (26) تقريرًا في يوليو، في حين تم استلام سبعة وعشرين (27) تقريرًا في كل من أغسطس وسبتمبر.

يُظهر البحث العميق في التقرير أن الاحتيال عبر الكمبيوتر/الويب، والاحتيال عبر الهاتف المحمول، والاحتيال المرتبط بنقاط البيع كانت أكثر أنواع الاحتيال انتشارًا في الربع الثالث، في أعقاب الاتجاه الذي استمر منذ عام 2023 واستمر حتى الربعين الأولين من عام 2024. .

• وفي الوقت نفسه، يوضح التقرير أنه تم إجراء عمليات الاحتيال من خلال قنوات متعددة في الربع الثالث، بما في ذلك أجهزة الصراف الآلي والمنصات عبر الإنترنت مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول وفروع البنوك ومحطات نقاط البيع.
• ومن بين الأدوات المستخدمة، شهد الاحتيال القائم على البطاقة زيادة ملحوظة بنسبة 54.2%، حيث ارتفع من 11,237 حالة في الربع الثاني إلى 17,314 حالة في الربع الثالث، في حين ارتفعت أيضًا حالات الاحتيال المرتبطة بالنقد بنسبة 125%، حيث ارتفعت من 228 حالة في الربع الثاني إلى 517 حالة في الربع الثاني. س3.
• وفي المقابل، انخفضت حالات الاحتيال المتعلقة بالشيكات بنسبة 48.8%، حيث انخفضت من 41 حالة في الربع الثاني إلى 21 حالة في الربع الثالث.