محللون يحذرون من مخاطر الأصول والالتزامات مع توسع البنوك النيجيرية في اقتصاد بقيمة تريليون دولار
مع توسع المقرضين في الحجم والنطاق لتلبية طلب اقتصاد بقيمة تريليون دولار، حذر المحللون في شركة بروشير من مخاطر ضعف إدارة الأصول والخصوم (ALM).
تم تفصيل هذه المعلومات في النسخة الثالثة من تقرير Proshare الصحفي للبنوك من الدرجة الأولى، والذي تم تقديمه في لاجوس يوم الأربعاء.
وقال المحللون الذين دعوا إلى الاهتمام بالمخاطر الاقتصادية الكلية والجزئية، كما هو الحال في الولايات المتحدة الأمريكية، إن سوء إدارة الأصول والخصوم كان مساهما رئيسيا في فشل العديد من البنوك الأمريكية، مثل وادي السيليكون، وفيرست ريبابليك، وسيجنتشر بنوك، في عام 2023.
وقالوا إن سوء إدارة الأصول والخصوم كان من الأسباب الرئيسية لفشل العديد من البنوك الأميركية، مثل وادي السيليكون، وفيرست ريبابليك، وسيجنيتشر بنوك، في عام 2023.
الناتج المحلي الإجمالي في نيجيريا
بالنظر إلى الاقتصاد النيجيري والقطاع المصرفي، لاحظ محللو Proshare أن الناتج المحلي الإجمالي النيجيري في عام 2005 بلغ 38.78 تريليون نيرة وارتفع إلى 77.94 تريليون نيرة، أي ما يقرب من ضعف ذلك في عام 2023، مما يشير إلى معدل نمو سنوي متوسط قدره 3.55٪ في العقدين الماضيين.
لكنهم أشاروا إلى أن أحجام أسهم البنوك نمت بين عامي 2000 و2005 بأكثر من عشرة أضعاف أو بنسبة 1150% من 2 مليار نيرة إلى 25 مليار نيرة.
وبحسبهم، استخدمت البنوك على مدى عقد ونصف عقد من الزمان، عشرة أضعاف رأس المال في أعمالها مقارنة بما كانت عليه قبل عام 2005، ومع ذلك كان نمو الناتج المحلي الإجمالي للبلاد متواضعا.
قاعدة حقوق الملكية للبنوك النيجيرية
وأضاف التقرير أن رفع قاعدة حقوق الملكية في البنوك النيجيرية لا يعد ضمانا للنمو الاقتصادي والتنمية.
“إن تحويل أسهم البنوك إلى محركات للنمو الاقتصادي يتطلب أكثر من المال؛ فهو يتطلب خطة منسقة بين القطاعين العام والخاص، مع ما أطلق عليه محللو بروشير مراراً وتكراراً نهجاً حكومياً شاملاً للسياسات والبرامج والعمليات.“قالوا.”
تصنيف
وفقًا للمحللين، قام مؤشر قوة البنوك Proshare (PBSI)، الذي قام بتقييم البنوك باستخدام مجموعة من المقاييس المالية بناءً على البيانات المالية المدققة للسنة المالية 2023، بتسمية Access Corp وZenith Bank وFBNH وETI وUBA وGTCO كبنوك من الدرجة الأولى في عام 2024، مما يعزز مفهوم FUGAZ المستوحى من Afrinvest.
وبحسب أحدث تقرير صادر عن شركة بروشير، فإن البنوك من الفئة الأولى تميل إلى التفوق على نظيراتها من الفئة الحادية عشرة في المعاملات الضخمة في القطاعين العام والخاص. ومن ثم، فإن مقاييس التقييم المستخدمة في تصنيف البنوك لابد وأن تخضع لمراجعة مستمرة، وخاصة عندما يبدو الحجم الكبير جميلاً.
“إن البنوك تشبه الثيران في القلم؛ فهي عالقة خلف قضبان يصعب الهروب منها. أما العمل المصرفي، من ناحية أخرى، فهو يتمتع بروح حرة ورشيقة وقادرة على إعادة تفسير الواقع الاقتصادي. وعلى مدى العقدين الماضيين، نمت أعمال الدفع والتسوية المالية بشكل متزايد على خلفية تقنية البلوك تشين القائمة على السحابة، والتي قد تكون مقدر لها تحسين كفاءة المعاملات المالية وجودة العلاقات بين الأشخاص (P2P) وبين الشركات (B2B).“وأشار التقرير إلى أن “هذا الأمر يشكل انتهاكا صارخا لحقوق الإنسان”.
إعادة رسملة القطاع المصرفي
وأشار المحللون إلى أنه مع برنامج إعادة رسملة القطاع المصرفي الجاري تنفيذه من قبل البنك المركزي النيجيري، فإن الاستثمار في التكنولوجيا المالية، وقابلية توسيع خدمة العملاء، وهندسة الأصول الرقمية سوف يتخذ منعطفًا جديدًا بين عامي 2024 و2026.
وأضافوا أنه مع ارتفاع مستويات رأس المال، يتعين على البنوك استخدام المبالغ النقدية الأكبر المتاحة لتحسين عوائد المساهمين وتجارب خدمة العملاء.
وأشار المحللون إلى أن العديد من البنوك سوف تتعرض لضربة موجعة بسبب افتقارها إلى استراتيجية متعمدة للانتقال من التدفق النقدي إلى خلق القيمة.
“إذا ما استذكرنا التحديات التي واجهتها البنوك خلال فترة تشارلز سولودو في عام 2005، فسوف نجد أن عدداً قليلاً من المسؤولين التنفيذيين في البنوك كان لديهم أموال أكثر من مهاراتهم التجارية، الأمر الذي أدى إلى إهدار رهيب لرأس المال الإضافي.“قالوا.”
