أبرز أحداث القصة
- أمرت المحكمة الفيدرالية العليا شركات FairMoney وPalmPay وOpay بإلغاء مبلغ 139.630.000 نايرا تم تحويلها بشكل غير قانوني إلى عملائها بسبب خلل في نظام TAJ Bank.
- استشهد بنك تاج بقواعد البنك المركزي النيجيري التي تتطلب إعادة الأموال المودعة بشكل غير قانوني، مع إلزام المحكمة بالكشف عن أرصدة الحسابات.
- ولم يكن لدى شركات FairMoney وOpay وPalmPay تمثيل في المحكمة، مما أدى إلى تمديد الأمر المؤقت حتى 30 سبتمبر 2024.
أصدرت المحكمة الفيدرالية العليا في أبوجا أمرًا بتجميد مؤقت ضد العديد من الحسابات في Fair Money Micro-finance Bank Ltd، وPalm Pay Limited، وOpay Digital Services Limited، مما يلزم المنظمات بإلغاء 139،630،000 نايرا تم تحويلها إلى بعض عملائها وحاملي الحسابات نتيجة “خلل في النظام” في TAJ Bank Ltd.
صدر الأمر في أعقاب طلب مقدم من جانب واحد من قبل بنك تاج المحدود وستة من عملائه في 23 يوليو 2024، في الدعوى رقم FHC/ABJ/CS/1018/2024 ضد المنظمات الثلاث.
تم إدراج نظام التسوية بين البنوك النيجيرية (Nigerian Interbank Settlement System Plc) باعتباره المستجيب الرابع.
حالة المتقدمين
في استدعاءهم الأصلي وطلبهم المقدم من جانب واحد والذي اطلعت عليه Nairametrics حصريًا، حث الفريق القانوني لبنك TAJ المحكمة على أن تقرر أنه بناءً على الإطار التنظيمي للبنك المركزي النيجيري لعمليات التحقق المصرفي (BVN) وقائمة المراقبة لصناعة الخدمات المصرفية النيجيرية، أكتوبر 2017، فإن أي أموال تدخل بشكل غير قانوني إلى الحسابات المرتبطة بأرقام التحقق المصرفي (BVN) لأصحاب حسابات أي مؤسسة من خلال عمليات الخصم والائتمان المشبوهة يجب إعادتها على الفور إلى المكان الذي تم فيه إيداع الأموال في الأصل.
وفي إفادة خطية دعماً للدعوى، أشار محي الدين أولوجينمي، رئيس وحدة التحقيق وإدارة الاحتيال في بنك تاج المحدود، إلى أن أحد أهداف لوائح البنك المركزي النيجيري المذكورة هو، من بين أمور أخرى، ضمان فعالية مبادئ معرفة العميل (KYC) وتعزيز نظام دفع موثوق، فضلاً عن الحد من حوادث الاحتيال وحماية أموال المودعين لتعزيز الثقة العامة في القطاع المصرفي.
وبحسب قوله، فإنه بعد حدوث خلل في نظام خادم بنك تاج، استغل بعض الأفراد الخلل المذكور وبدأوا بشكل غير قانوني العديد من معاملات الخصم الناجحة وسحبوا ونقلوا مبالغ من المال من حسابات المدعين من الثاني إلى السابع إلى عدة حسابات مسجلة لدى المدعى عليهم الأول والثاني والثالث.
وأصر على أن الأموال المذكورة تم إيداعها بصورة غير قانونية في عدة حسابات مسجلة لدى المتهمين الأول والثاني والثالث.
وأضاف قائلاً: “لقد استغل بعض الأفراد هذا الخلل لإجراء العديد من المعاملات مما عرض بنك تاج وعملائه لمسؤولية ضخمة بلغت قيمتها 139،630،000.00 نايرا تم استلامها في العديد من الحسابات المسجلة في FairMoney و Opay و PalmPay.
“بعد إدراك هذا الخلل، تم تقديم شكوى فورية إلى المدعى عليهم الأول إلى الرابع، وقام المدعى عليهم المذكورون بوضع تعليمات ما بعد عدم الخصم (تجميد الخصم) على الحسابات المعنية لتجنب المزيد من تبديد أموال المدعين.”
وأوضح أنه إذا لم يتم حظر جميع الحسابات المدرجة في معروضاته والتي تنتمي إلى مرتكبي الاحتيال المزعوم بشكل عاجل أو وضعها على أي قيد خصم وعكس المبلغ الذي تم الحصول عليه بشكل غير قانوني، فإنهم سيستمرون في الإنفاق وتبديد المزيد من الأموال التي تنتمي إلى عملاء بنك تاج.
وأوضح أنه استناداً إلى الأنظمة المالية ذات الصلة، فإن المنصات المالية مخولة بحجب وتجميد ووضع علامة ما بعد عدم الخصم على جميع أرقام الحسابات المدرجة لضمان حماية وأمن أموال المودعين.
وأضاف أن “المدعين تأثروا بشكل كبير بالتأثير الناتج عن خلل النظام، وما لم يتم قبول هذا الطلب، فإن المدعين سيتعرضون لمزيد من الصعوبات المؤسفة والخسائر المالية الفادحة”.
طلب بنك TAJ بعد ذلك من المحكمة أن تأمر FairMoney و Opay و PalmPay بإلغاء واسترداد مبلغ 139،630،000.00 نيرة نيجيرية تم خصمها بشكل غير قانوني من ستة من حسابات عملائها بسبب خلل في النظام، مضيفًا أنها عمليات خصم غير قانونية تم تحويلها إلى حسابات عملاء المدعى عليهم الأول والثالث.
في حركته من جانب واحد، سعى الفريق القانوني لبنك تاج إلى الحصول على أمر قضائي مؤقت (أمر تجميد) يلزم المستجيبين الأول والثاني والثالث بالامتثال لإرشادات البنك المركزي النيجيري من خلال تقييد وعكس المبلغ الذي تم استلامه وتحويله بشكل غير قانوني من حساب عملائه إلى حسابات المستفيدين المحددين على التوالي (بعد خلل في النظام في خادم المدعي / مقدم الطلب الأول)، في انتظار جلسة الاستماع وتحديد الدعوى الموضوعية.
أمر المحكمة
في 26 يوليو/تموز 2024، أصدر القاضي بيتر ليفو حكمه بشأن الطلب المؤقت المقدم من بنك تاج، حيث صرح بأن أمر التجميد سيبقى معلقًا عند سماع القرار في الطلب.
وكما طلبت TAJ، أمر القاضي أيضًا المدعى عليهم الأول والثاني والثالث بالإفصاح تحت القسم للمحكمة في غضون 7 أيام من تقديم الأمر عن المبالغ الموجودة في رصيد حاملي الحسابات المحددين لمؤسساتهم.
وأمرت المحكمة أيضًا بنك TAJ بالدخول في تعهد جديد لحماية أو تأمين FairMoney وOpay وPalmPay ضد أي خسارة في حالة ظهور أي حقائق تتعلق بعدم ملاءمة الأوامر المؤقتة الممنوحة.
وأجلت المحكمة الجلسة إلى يوم 12 أغسطس/آب 2024 للنطق بالحكم.
ماذا حدث في المحكمة
وفي جلسة الاستماع المستأنفة يوم الاثنين، لم يكن لدى شركات FairMoney وOpay وPalmPay أي تمثيل قانوني في المحكمة.
وقال محامي بنك تاج، ريلوان إدريس، للقاضي إنه امتثالاً لأمره، قدم موكليه إقراراً خطياً للتأمين على المدعى عليهم من أي ضرر.
وقال “تم تقديم هذا الإفادة في 29 يوليو 2024، ويمكنني أن أؤكد أن جميع المدعى عليهم قد تم إخطارهم بالإجراءات الأصلية بالإضافة إلى الأوامر”.
وأضاف أنه لم يتلق بعد أي إفادة بالامتثال من أي من المستجيبين الثلاثة.
وأكد المسجل للقاضي أن المدعى عليهم تلقوا إشعارات بالجلسة ولكنهم لم يقدموا بعد إجراءاتهم ردًا على الاستدعاءات والأوامر الأصلية.
وحث محامي المدعين المحكمة على تمديد أجل الأمر لمدة سبعة أيام أخرى.
وأوضح القاضي أنه بما أن المتهمين لم يحضروا كما وجهت المحكمة في وقت سابق، فإن الأمر المؤقت سيستمر حتى موعد التأجيل التالي.
“سنعطيهم فرصة أخرى، إذا لم يأتوا، قدم اقتراحك، إذا كان جديرًا بالثناء، فسأقدمه لك”، رد ليفو.
وقررت المحكمة بعد ذلك تأجيل الجلسة إلى يوم 30 سبتمبر/أيلول 2024.
وقال: “المحكمة، لقد تم إبلاغ المدعى عليهم الأول إلى الثالث بالإجراءات ولم يروا أنه من المناسب تقديم أي عملية أو الدخول في مظهر (قانوني) في هذه الدعوى، وسأبذل قصارى جهدي من أجل تحقيق العدالة والإنصاف لاستيعابهم من خلال منحهم تأجيلًا إضافيًا.
“أستدعي بموجب هذا الأمر 26، القاعدة 9 (1) من قواعد المحكمة الفيدرالية العليا لعام 2019، لتمديد الأمر الصادر من جانب واحد في هذه الدعوى في 26 يوليو 2024، في انتظار جلسة الاستماع وتحديد طلب الإشعار.”
ورغم أن المحكمة الفيدرالية العليا تتمتع بصلاحيات الحكم في القضايا المتعلقة بالبنوك، فإن الأطراف سوف تضطر إلى إثبات وجهة نظرها قبل الانتهاء من القضية.
