كيف قام بنك الجنيه الاسترليني بمعالجة مليارات الدولارات للشركة غير المرخصة عبر حسابات مشكوك فيها

اتهمت ICPC بنك الجنيه الاسترليني بالسماح لحكومة ولاية كادونا بإيداع مبالغ كبيرة في حساب يخص كيانًا غير مسجل.

وفقًا للجنة ، افتتح Sterling Bank حسابًا لـ Indo Kaduna MRTS JV Nigeria Limited – وهو مشروع مشترك أنشأته حكومة ولاية كادونا والمستثمرين الهنود في عام 2016 – ومعالجات المليارات من نايرا في المعاملات قبل أن يتم تسجيل الشركة قانونًا.

يثير هذا الوحي مخاوف جسيمة بشأن نقاط الضعف التنظيمية في القطاع المصرفي في نيجيريا.

كشف تحقيق أجرته لجنة الممارسات الفاسدة المستقلة وغيرها من الجرائم ذات الصلة (ICPC) عن التحويل المزعوم البالغ 1.37 مليار نونوغرام من المليار N11 من قبل حكومة ولاية كادونا في عهد الحاكم السابق ناصر الرفاي.

تم ربط المدفوعات بمشروع سكة ​​حديد كادونا الخفيفة المهجورة الآن. ووجدت ICPC أن إدارة الروفاي نقلت الأموال إلى Indo Kaduna MRTS JV قبل أن يتم تسجيلها رسميًا ، وتنتهك اللوائح المصرفية التي تفتح حسابات الشركات فقط للكيانات المدمجة قانونًا.

بموجب إرشادات البنك المركزي في نيجيريا (CBN) تعرف على العملاء (KYC) ، يتعين على المؤسسات المالية التحقق من الوضع القانوني لكيانات الشركات قبل فتح الحسابات عنها.

تحذر القواعد بشكل صريح من معالجة المعاملات لشركات “اللوحة النحاسية” التي لا يمكن تحديد أرقامها المسيطرة. يتعين على البنوك تأكيد رقم تسجيل الشركة واسم الشركة الرسمي والمديرين والمساهمين وعنوان التداول الرئيسي من خلال المستندات الرسمية وعمليات البحث في لجنة شؤون الشركات (CAC).

“نظرًا لتعقيد مؤسساتهم وهياكلها ، فإن الكيانات المؤسسية والقانونية هي الأكثر احتمالًا في مجال غسل الأموال ، وخاصة تلك الشركات الخاصة التي تواجهها شركة تجارية شرعية. يجب توخي الحذر للتحقق من الوجود القانوني لمقدم الطلب (أي الشركة) من المستندات أو المصادر الرسمية ولضمان أن يكون أي شخص يزعم أنه يتصرف نيابة عن مقدم الطلب معتمدًا تمامًا.

“تضم هوية شركة الشركات رقم تسجيلها ؛ اسم الشركة المسجل وأي أسماء تداول تستخدم ؛ عنوانها المسجل وأي عناوين تداول رئيسية منفصلة ؛ مديروها ؛ أصحابها ومساهميها ؛ وطبيعة أعمال الشركة ، “يقرأ الدليل في أجزاء.

زعمت ICPC أن حكومة ولاية كادونا سدت مدفوعات كبيرة لإندو كادونا MRTS JV قبل دمجها القانوني ، الذي انتهك لوائح المشتريات العامة.

زعم أن الكيان لم يستوف المتطلبات اللازمة عند فتح حسابه. تم تسجيله رسميًا فقط لدى لجنة شؤون الشركات في 10 مايو 2017 ، على الرغم من موافقة السيد روفاي على المدفوعات في أوائل ديسمبر 2016.

بين ديسمبر 2016 ويناير 2017 ، أذن الحاكم آنذاك بمبلغ 11.1 مليار N11.

تتطلب إجراءات المشتريات القياسية منح عقود للشركات المعترف بها قانونًا ، مع التحقق المناسب من حالتها التشغيلية.

متطلبات بنك الجنيه الاسترليني

تتضمن متطلبات حساب الشركة في Sterling Bank ، كما هو منشور في إرشاداته ، تقديم شهادة تأسيس ، قرار مجلس الإدارة ، قائمة المديرين (النموذج C07) ، هيكل المساهمة (النموذج C02) ، رقم التعريف الضريبي ، أرقام التحقق من البنوك (BVN) لجميع المخرجين ، ومراجع الشركات.

تثير قدرة Indo Kaduna MRTS JV على تأمين حساب ومعالجة معاملات قبل تسجيلها القانوني مخاوف بشأن خرق هذه المتطلبات.

بالإضافة إلى ذلك ، يفرض إطار عمل KYC الخاص بـ CBN اتباع نهج قائم على المخاطر لفتحات حسابات الشركات ، مما يتطلب من البنوك التحقق من أن المتقدمين ليسوا شركات أو مركبات من أجل غسل الأموال.

من المتوقع أيضًا أن تقوم المؤسسات المالية بإجراء عمليات تفتيش في CAC لضمان أن الشركة ليست في طور حلها أو ضربها أو انتهت بها.

دفاع إدارة الرفاي

ورداً على المزاعم ، رفض الأعضاء السابقين في المجلس التنفيذي في ولاية كادونا (2015-2023) مزاعم بسوء الإدارة المالية في المشروع ، ووصفوا خطوة ICPC للاستيلاء على 1.3 مليار نونوغرام على أنها غير مبررة.

في دحض ، أوضح المسؤولون أن المشروع تم تصوره في عام 2015 كشراكة بين القطاعين العام والخاص ، حيث حصل قائد الشركة الهندي على العقد. ارتكبت الدولة 15 ٪ من التكلفة المقدرة 600 إلى 700 مليون دولار بينما تسعى للحصول على قرض بنسبة 85 ٪ من بنك Exim في الهند. وادعوا أن دراسة الجدوى التي أجراها شركة Systra و GTA الهندسية تكلف 2.8 مليون دولار (N890 مليون) وتمت الموافقة عليها حسب الأصول من قبل حكومة الولاية.

وفقًا لهم ، توقف المشروع عندما رفضت الحكومة الفيدرالية تقديم ضمان سيادي ، مما أدى إلى استدعاء الأموال. أكد مراجعة الطب الشرعي في وقت لاحق المبالغ المستردة. ومع ذلك ، فإن ICPC زعمت في البداية أن 13 مليار NN كان مفقودًا قبل إجبار Bank الجنيه الاسترليني على إيداع 1.3 مليار NN – بما في ذلك تكلفة دراسة الجدوى والفوائد المستحقة – في حساب ضمان مع البنك المركزي في نيجيريا.

واتهم المسؤولون السابقون ICPC بتجاوز الإجراءات القانونية والتصرف بموجب تأثير حكومة الولاية للدفع من أجل مصادرة غير مبررة.

لقد أكدوا أن جميع المعاملات كانت قانونية وشفافة وموثقة بشكل صحيح ، محذرين من أن تصرفات اللجنة يمكن أن تردع الاستثمار الأجنبي وتقوض الثقة في الشراكات العامة والخاصة.

في حديثهم عن الادعاء المحدد بدفع الأموال في حساب شركة لم يتم تسجيلها بعد ، جادلوا بأن هناك آراء متباينة حول ما إذا كان ينبغي عليهم استخدام شركة مسؤولية محدودة مسجلة لدى لجنة شؤون الشركات أو شركة أنشأتها مجلس التجميع.

“استغرق الأمر بعض الوقت للذهاب مع تفضيل Skippers لشركة مسؤولية محدودة. في أي حال ، فإن فتح حساب باسم الشركة قبل الإصلاح ليس جريمة بموجب قوانيننا. هذا يعني فقط أن الموقعين على الحساب مسؤولون شخصيًا عن أنشطة ما قبل الإصلاح. وفي الوقت نفسه ، تم تسجيل نفس شركة المشروع المشترك ، Indo Kaduna MRTS-JV Nigeria Limited ، في الهند.

هذا هو السبب في أن بنك نيتيك الهندي وافق على التعامل مع حكومة ولاية كادونا. لكن بالنسبة للضمان السيادي الذي لا يمكن تأمينه من الحكومة الفيدرالية ، كان من الممكن الانتهاء من مشروع كادونا لايت للسكك الحديدية أو على وشك الانتهاء “.

ماذا يعني

أثار المحللون الماليون مخاوف بشأن دور بنك الجنيه الاسترليني في تسهيل المعاملات للهند Kaduna MRTS JV قبل دمجه القانوني ، واصفاها بأنها انتهاك واضح للوائح المصرفية.

وقال بول العلق ، كبير الاقتصاديين وشريكهم في SPM Professionals ، إن نتائج تقرير ICPC تسلط الضوء على الإخفاقات التنظيمية النظامية في القطاع المالي في نيجيريا.

“إذا كان تقرير ICPC دقيقًا ، فهذا ليس مجرد مخيب للآمال ولكنه محرج للغاية. هذا يدل على عدم المساواة في القانون – حيث تعمل الكيانات القوية فوق اللوائح في حين أن الشركات العادية تُعقد وفقًا لمعايير صارمة “.

وأوضح أنه يجب فتح حسابات الشركات فقط للشركات المسجلة قانونًا مع وثائق تم التحقق منها.

“قبل فتح حساب الشركة ، يجب دمج الشركة قانونًا مع لجنة شؤون الشركات (CAC). ويشمل ذلك التسجيل ، والامتثال الضريبي ، وتقديم المستندات الرئيسية مثل مذكرة ومقالات الجمعية. صدرت شركة مسجلة شهادة ، وهي الدليل القانوني لوجودها.

يجب على البنوك التحقق من الوضع القانوني للشركة قبل معالجة المعاملات بموجب إرشادات العميل (KYC) في البنك المركزي.

قال السيد Alaje إن قدرة Indo Kaduna MRTS JV على تأمين حساب وتلقي المدفوعات قبل أن يثير تسجيله الرسمي مخاوف بشأن التزام بنك الجنيه الاسترليني بإجراءات العناية الواجبة.

“يجب على البنوك التحقق من تفاصيل التأسيس قبل فتح حساب. إذا لم يتم تسجيل Indo Kaduna MRTS JV بشكل قانوني في الوقت الذي تم فيه فتح حسابها وتم إجراء المدفوعات ، إذن ، من الناحية القانونية ، لم تكن الشركة موجودة “.

شبّه الوضع بـ “Revenant” – وهي شركة كانت “ميتة” فعليًا في وقت المعاملات ولكنها ظهرت لاحقًا بعد تلقي مليارات من نايرا.

وأضاف: “لا ينبغي أن يحدث هذا النوع من الفاصل التنظيمي في نظام مالي يعمل بشكل صحيح”.

دعوة إلى الوضوح التنظيمي

أكد الخبير الاقتصادي إيلياس عليو على الحاجة إلى إطار تنظيمي واضح لمعالجة التناقضات في متطلبات تسجيل الأعمال ، وخاصة فيما يتعلق بالمعاملات المالية التي تنطوي على كيانات غير مسجلة.

قال السيد عليو إنه على الرغم من وجود بعض الشركات المسجلة مسبقًا ، فإن عدم وجود إطار منظم أدى إلى عدم اليقين. وقال: “يجب أن يكون لدينا إطار تنظيمي يحدد المتطلبات الأساسية ، ولكن يجب ألا يكون معقدًا بشكل مفرط”.

اقترح أن يستوعب الإطار أنواعًا مختلفة من الكيانات ، بما في ذلك الشركات المحدودة والشركات غير المحددة وأسماء الأعمال والمجموعات غير الرسمية ، مما يضمن عمل جميع المشاركين ضمن هيكل قانوني محدد.

ولاحظ كذلك أن البنوك تتعامل أحيانًا مع الكيانات غير المسجلة رسميًا على الرغم من اللوائح الحالية. وأضاف: “هناك فجوة يجب تغطيتها لمنع مثل هذه الأحداث في المستقبل”.

لم تنجح الجهود المبذولة للحصول على رد من بنك الجنيه الاسترليني ، حيث لم تسفر محاولات الوصول إلى مسؤولي البنك أي نتيجة. لم يتم حضور مكالمات هاتفية متعددة والرسائل النصية المرسلة إلى مسؤولي البنك.

لم يستجب Dapo Martins ، كبير مسؤولي التسويق في شركة Sterling Financial Holdco ، لرسائل WhatsApp ومكالمات متعددة.

استجاب Jumoke Adekoya من وحدة الاتصالات التسويقية للبنك في البداية لرسالة WhatsApp التي تطلب الغرض من استفسار هذه الصحيفة. ومع ذلك ، عند إبلاغها بالمخاوف التي أثيرت ، رفضت التعليق على القضية.

المصدر: الأوقات الممتازة