كشف البنك المركزي النيجيري (CBN) أن 95.66٪ من المدينين المصرفيين اعتبارًا من سبتمبر 2024 اقترضوا من بنوك التمويل الأصغر (MFBs).
وتؤكد هذه الإحصائية على الدور الحاسم الذي تستمر البنوك متعددة الأطراف في لعبه في المشهد المالي في نيجيريا، وخاصة بالنسبة للأفراد والشركات الصغيرة.
ومن بين إجمالي 6,537 مدينًا في جميع المؤسسات المالية، كان 6,253 منهم مرتبطين بالبنوك متعددة الأطراف، مما يشير إلى موقعهم المهيمن في النظام الإيكولوجي للإقراض في البلاد.
ومع ذلك، تشير البيانات أيضًا إلى انخفاض طفيف في عدد المقترضين من التمويل الأصغر، من 6,573 في أغسطس 2024 إلى 6,253 في سبتمبر 2024. وعلى أساس سنوي، انخفض عدد المقترضين من التمويل الأصغر بنسبة 26.4%، من 8,500 في سبتمبر 2023.
ويعزى هذا الانخفاض إلى حد كبير إلى ارتفاع أسعار الفائدة، مما جعل الاقتراض أكثر تكلفة ويثبط عزيمة العديد من المقترضين المحتملين.
ونفذ البنك المركزي، بقيادة المحافظ علييمي كاردوسو، سلسلة من زيادات أسعار الفائدة للحد من التضخم، الذي ارتفع إلى 34.80٪ في ديسمبر 2024.
وقد أدى هذا التشديد النقدي القوي إلى ارتفاع تكاليف الاقتراض، مما أدى إلى انخفاض عام في عدد المدينين عبر مختلف المؤسسات المالية.
وعلى الرغم من هذا الانخفاض، تظل البنوك متعددة الأطراف هي المقرض الرئيسي، حيث تمثل ما يقرب من 96٪ من جميع المدينين في سبتمبر 2024.
في المقابل، شهدت بنوك أموال الودائع التقليدية انخفاضًا كبيرًا في أعداد المدينين، حيث انخفضت بنحو 69٪ من 498 في سبتمبر 2023 إلى 155 فقط في سبتمبر 2024. .
ويعكس هذا الانخفاض المتطلبات الائتمانية الأكثر صرامة للبنوك التقليدية، والتي تفاقمت بسبب ارتفاع أسعار الفائدة والمنافسة من منصات الإقراض البديلة.
وفي الوقت نفسه، أظهرت أنواع الدائنين الأخرى نتائج مختلطة. وشهدت دور التمويل نمواً كبيراً، مع زيادة المدينين بنسبة 195% على أساس سنوي، في حين شهدت المؤسسات المالية غير المصرفية زيادة متواضعة بنسبة 32% في أعداد المدينين.
كما لعب ظهور تطبيقات القروض الرقمية، التي تقدم قروضا سريعة وخالية من الضمانات، دورا في إعادة تشكيل أنماط الاقتراض.
وعلى الرغم من انتقاد هذه المنصات بسبب أسعار الفائدة المرتفعة وتكتيكات التعافي القوية، فإن شعبيتها المتزايدة تسلط الضوء على المنافسة المتزايدة التي تواجهها البنوك متعددة الأطراف والبنوك التقليدية.
وصلت القيمة الإجمالية للقروض لجميع أنواع المدينين إلى 118.73 مليار نيرة في سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة بنسبة 4.2٪ على أساس سنوي، على الرغم من أنها تمثل انخفاضًا بنسبة 12.8٪ على أساس شهري.
والجدير بالذكر أن المقترضين الأفراد يمثلون 22.2 مليار نيرة من الإجمالي، مما يعكس انخفاضًا حادًا عن الشهر السابق، ولكن زيادة كبيرة عن العام السابق.
