يستمر الإحباط في الارتفاع بين النيجيريين حيث يواجهون تحديات مستمرة في الوصول إلى النقد بسبب القيود المفروضة على عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي وعمليات نقاط البيع (POS).
على الرغم من التدابير التي اتخذها البنك المركزي النيجيري (CBN) لضمان التدفق النقدي، فإن عدم توفر النقد لا يزال يمثل مشكلة كبيرة، مما يؤثر على النيجيريين العاديين والشركات على حد سواء.
وقد أدى هذا الوضع إلى تضخم الرسوم على مستخدمي البنوك اليومية.
من ناحية أخرى، فإن خدمات نقاط البيع، وهي بديل للسحب النقدي واستدامة المعاملات الأخرى، مهددة بسبب ارتفاع تكاليف التشغيل والقيود التنظيمية.
وقد أعرب العديد من النيجيريين عن مخاوفهم، مشيرين إلى الخسائر المالية والعاطفية الناجمة عن الأزمة النقدية.
دينما أوكونكو، أحد سكان لاغوس ويعمل في أوبيبي، هو واحد من العديد من النيجيريين الذين يواجهون التحديات اليومية المتمثلة في الحصول على النقد. شاركتها إحباطاتها موضحة كيف يمكنها سحب 2000 نيرة فقط في المرة الواحدة من ماكينة الصراف الآلي القريبة من مكان عملها.
“كنت بحاجة إلى 10,000 نيرة، لكن الآلة سمحت لي فقط بسحب 2000 نيرة لكل معاملة. كان علي أن أقوم بخمس عمليات سحب منفصلة. رثت. أصبح إزعاج عمليات السحب المتعددة في استخدام واحد شكوى شائعة بين مستخدمي أجهزة الصراف الآلي.
أعربت فونمي، التي تعمل بالقرب من شاشا، عن إحباطها من رسوم N35 لعمليات السحب بعد المعاملة الثالثة كل أسبوع والتي تستنفذها عادةً في يوم واحد.
“إن رسوم N35 للسحب بعد المعاملة الثالثة خلال أسبوع ليست مناسبة. في المكان الذي أعيش وأعمل فيه، لا يوجد جهاز صراف آلي تابع للبنك الذي أتعامل معه، لذلك أضطر إلى استخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنوك أخرى. مع حد السحب N5,000، أتجاوز بسرعة حد المعاملات المجانية، أحيانًا في يوم واحد،قالت.
وعلى الرغم من التدابير الرامية إلى ضمان التدفق النقدي، فإن عدم توفر النقد يظل يمثل مشكلة كبيرة، مما يؤثر على النيجيريين العاديين والشركات على حد سواء.
تظل أجهزة الصراف الآلي شريان الحياة للعديد من النيجيريين
بالنسبة للعديد من النيجيريين، تظل أجهزة الصراف الآلي أداة أساسية على الرغم من القيود المفروضة عليها. إن اعتماد جيموه أيوديلي، وهو رجل مسن، على أجهزة الصراف الآلي يسلط الضوء على هذا الاعتماد.
“أجد صعوبة في تشغيل تطبيق البنك، لذا أصبح سحب النقود أسهل بالنسبة لي،قال.
وأضاف أنه غالبًا ما يستخدم أجهزة الصراف الآلي كوسيلة أساسية للحصول على النقد.
- كما اعترفت السيدة تشينوي، وهي تاجرة في سوق Onigbgbo، بدور أجهزة الصراف الآلي، وانتقدت التحويلات عبر الهاتف المحمول كبديل للسحب النقدي لمخاوف تتعلق بالسلامة قائلة إنه كانت هناك حوادث سرقة من خلال التطبيقات المصرفية.
- وتذكرت كيف وقع صديق مقرب ضحية للسرقة حيث سُرق هاتفها واستخدم لتحويل جميع الأموال من تطبيقاتها المصرفية، بما في ذلك مساهمة مهمة بقيمة 500 ألف نيرة مقدمة من لجنة التوفير “آجو”.
“ومنذ ذلك الحين، تجنبت التطبيقات المصرفية تمامًا، وأنا الآن أعتمد على النقد من أجهزة الصراف الآلي، وإذا كان الطابور طويلًا أرسل أطفالي. كما أتجنب أيضًا تلقي التحويلات من عملائي قدر الإمكان.
وتوضح هذه الحسابات الدور الذي لا غنى عنه الذي تلعبه أجهزة الصراف الآلي، حتى عندما يواجه المستخدمون عقبات كبيرة.
مشغلي نقاط البيع يعانون
بينما تكافح أجهزة الصراف الآلي لتلبية الطلب على النقد، أصبح مشغلو نقاط البيع (POS) بديلاً للعديد من النيجيريين. طلبت Nairametrics آراء مشغلي نقاط البيع حول كيفية فرز أموالهم مع الأخذ في الاعتبار القيود.
- شاركت فاطمة، عاملة نقاط البيع في دوار تويين، التحديات التي تواجهها وكيف تديرها. إنها تحصل عادةً على ما بين 500000 و700000 نيرة من مصادر أخرى، وتتكبد رسومًا تتراوح بين 10000 نيرة و15000 نيرة اعتمادًا على المبلغ المطلوب.
“ما تستغني عنه أجهزة الصراف الآلي لا يكفي لعملي، وعادةً ما أجمع ما بين 500000 و700000 نيرة من مصادر أخرى، لكنني أدفع ما بين 10000 و15000 نيرة كرسوم اعتمادًا على المبلغ الذي أحتاجه.
ومن المثير للاهتمام أن هذه المشغلة تعمل في منطقة بها أجهزة صراف آلي تابعة لبنكين على مقربة من بعضها البعض، ومع ذلك تظل حدود السحب غير كافية لتلبية احتياجات أعمالها اليومية.
- تعتمد إيا توندي، عاملة نقاط البيع، على زوجها للحصول على الأموال من محطات الوقود. لكنها لم تكشف عما إذا كان المبلغ النقدي الذي طلبه زوجها له ثمن. “إنه يتولى الأمر نيابةً عني، لذلك لست على علم بالتهم الموجهة إليه”. قالت.
- شارك Chidi، وهو مشغل آخر لنقاط البيع، في نهج مختلف لإدارة القيود.
“لقد قمت ببناء علاقات قوية مع أصحاب الأعمال الذين، بدلاً من إيداع أرباحهم اليومية في البنك، يعطونني النقود، وفي المقابل أقوم بتحويل المبلغ المعادل إلى حساباتهم. إنه فوز مربح لكلينا.” قال
ويؤكد هذا التناقض بين توفر النقد في أجهزة الصراف الآلي وحدود السحب الخاصة بها الضغط المستمر على كل من العملاء والشركات.
يلوم المصرفيون سياسة CBN.
ومع ذلك، فقد برأ المصرفيون أنفسهم من أي لوم في ملحمة ندرة النقد، وألقوا اللوم على سياسة البنك المركزي النيجيري غير النقدي.
ووفقاً لمسؤول في أحد بنوك الدرجة الأولى، الذي طلب عدم الكشف عن هويته، فإن النقص النقدي يتفاقم بسبب السياسات التنظيمية.
“منذ بداية سياسة CBN غير النقدية، واجهنا نقصًا نقديًا مستمرًا. يحتفظ الناس بالنقود بدلاً من إيداعها في البنوك. لتنظيم التدفق النقدي، قمنا بتعيين حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي، مثل N5,000-10,000 N لكل معاملة في بعض الحالات. وهذا يضمن حصول عدد أكبر من الأشخاص على الأموال النقدية، ولو بكميات أقل،قال.
- غالبًا ما يكون لأصحاب حسابات الشركات، مثل مشغلي نقاط البيع، حدود سحب أعلى، مما يسمح لهم بالوصول إلى ما يصل إلى 500000 نيرة يوميًا، بشرط أن يكون لدى البنوك النقد المتاح.
“لقد حددت بعض البنوك حدود أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها عند 40.000 نيرة يوميًا لضمان توزيع النقد بشكل أكثر توازناً،أضاف المصرفي.
- كما أرجع مصرفي آخر هذه القضية إلى سعي البنك المركزي النيجيري لسياسة غير نقدية. “إن الطلب على النقد من خلال أجهزة الصراف الآلي يفوق العرض ببساطة. في حين تقوم البنوك بتحميل أجهزة الصراف الآلي بانتظام، فإن الطلب غالبًا ما يكون أعلى بكثير مما يمكن توفيره في أي وقت محدد،قال.
وشدد المصرفي على دور الوكالة المصرفية كبديل. “تتيح الوكالة المصرفية للأفراد أو الشركات المرخص لها تقديم الخدمات المصرفية مثل عمليات السحب والودائع وتحويلات الأموال. تعد محطات نقاط البيع جزءًا أساسيًا من هذا النموذج. وأوضح.
توفر البنوك البنية التحتية، مثل المحطات الطرفية، بينما يستخدم الوكلاء أجهزتهم لإجراء المعاملات.
وأشار المصرفي إلى أن التحول نحو السياسة غير النقدية لا يمثل حالة إهمال البنوك لأجهزة الصراف الآلي الخاصة بها. “تدفع مبادرة البنك المركزي نحو نظام غير نقدي، ويتم تشجيع القنوات البديلة. ومع ذلك، فإن الطلب على النقد لا يزال يفوق ما يمكن توفيره عبر أجهزة الصراف الآلي،كرر.
وشجع النيجيريين على تبني طرق الدفع غير النقدي في نقاط البيع. “استخدم ماكينة الصراف الآلي الخاصة بك في نقطة البيع لإجراء الدفعات بدلاً من الاعتماد على النقد. وهذا يقلل من الضغط على نظام الصراف الآلي ويتوافق مع مبادرات السياسة غير النقدية الأوسع. نصح.
تدابير CBN لمعالجة النقص النقدي
في سبتمبر 2024، أعلن محافظ البنك المركزي النيجيري يمي كاردوسو عن تدابير لمكافحة النقص النقدي، بما في ذلك ضخ 1.4 تريليون نيرة في التداول على مدى ثلاثة أشهر وفرض عقوبات على البنوك غير الممتثلة. وشدد على أن بنوك الودائع المالية (DMBs) يجب أن تضمن توافر النقد الكافي.
وعلى الرغم من هذه الجهود، استمر النقص، مما دفع إلى اتخاذ تدابير إضافية. اعتبارًا من 1 ديسمبر 2024، تم حث العملاء على الإبلاغ عن مشكلات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي والفروع من خلال القنوات المخصصة. وتعهد البنك المركزي النيجيري بتكثيف عمليات التفتيش المفاجئة على DMBs ومعاقبة المؤسسات ذات الأداء الضعيف.
يضع CBN أيضًا حدودًا لمعاملات نقاط البيع (POS):
- N100,000 الحد اليومي لكل عميل
- الحد الإجمالي اليومي لوكلاء نقاط البيع هو 1.2 مليون N
- N500,000 سقف السحب الأسبوعي للعملاء
تم فرض غرامات قدرها 150 مليون نيرة على تسعة DMBs لفشلها في توزيع النقود خلال موسم الأعياد، بإجمالي 1.35 مليار نيرة.
وسيتعاون البنك المركزي النيجيري مع الأجهزة الأمنية للحد من المبيعات النقدية غير القانونية وفرض حدود السحب، مع فرض المزيد من العقوبات على الانتهاكات.
ويؤكد الاعتماد على أجهزة الصراف الآلي ومشغلي نقاط البيع على الدور الحاسم الذي يلعبه النقد في الاقتصاد النيجيري، حتى مع تحول البلاد نحو سياسة غير نقدية. في حين أن أجهزة الصراف الآلي لا تزال بمثابة شريان الحياة للكثيرين، فإن تحقيق التوازن بين السياسة غير النقدية وواقع السكان الذين يعتمدون على النقد يظل تحديًا دقيقًا.
