شركة أكسس القابضة المحدودةأعلنت مجموعة بنك أبوظبي التجاري، المؤسسة المالية العالمية الرائدة، عن نتائجها المالية المدققة للنصف الأول من العام 2024. وتؤكد النتائج على قدرة الشركة المستمرة على الصمود والتركيز على تقديم أداء مستدام والالتزام بخلق قيمة طويلة الأجل للمساهمين.
أبرز ما في الأداء
أظهرت Access Holdings Plc أداءً قويًا في جميع مؤشرات الميزانية العمومية الرئيسية وتستمر في الحفاظ على وضع مالي جيد الهيكل وصحي ومتنوع. ويتجلى هذا في النتائج المرنة للنصف الأول من العام من الامتياز المصرفي الذي يعمل في اثنين وعشرين سوقًا عبر أربع قارات والشركات التابعة غير المصرفية بما في ذلك Access Pensions وHydrogen Payments وAccess Insurance Brokers.
في النصف الأول من عام 2024، بلغ إجمالي الأصول وحقوق المساهمين 36.5 تريليون نايرا و2.8 تريليون نايرا على التوالي. ويمثل هذا نموًا سنويًا حتى تاريخه بنسبة 37.1% و29.8% على التوالي. وارتفعت ودائع العملاء بنسبة 31.3%، من 15.3 تريليون نايرا في ديسمبر 2023 إلى 20.1 تريليون نايرا بحلول النصف الأول من عام 2024. كما شهد إجمالي القروض والسلف زيادة بنسبة 37.6%، حيث نمت من 8.9 تريليون نايرا في ديسمبر 2023 إلى 12.3 تريليون نايرا بحلول النصف الأول من عام 2024، من النمو العضوي للقروض وتأثير القروض المقومة بالعملة الأجنبية.
أعلنت شركة Access Holdings عن نمو ثلاثي الأرقام عبر جميع مقاييس الربحية، مع ارتفاع الإيرادات الإجمالية بنسبة 133.5٪ على أساس سنوي، من 940 مليار نايرا في النصف الأول من عام 2023 إلى 2.2 تريليون نايرا في النصف الأول من عام 2024. وقد تم دعم هذه الزيادة من خلال ارتفاع أرباح الفائدة وغير الفائدة في الفترة. تجاوز دخل الفائدة علامة تريليون نايرا، من توسع الأصول الخطرة والتسعير الفعال، مما أدى إلى نمو بنسبة 142٪ من 606.8 مليار نايرا في النصف الأول من عام 2023 إلى 1.47 تريليون نايرا بحلول النصف الأول من عام 2024. كما نما الدخل غير المرتبط بالفائدة بنسبة 117٪، حيث ارتفع من 333.4 مليار نايرا في النصف الأول من عام 2023 إلى 723.6 مليار نايرا في النصف الأول من عام 2024.
ارتفعت الأرباح قبل الضرائب بنسبة 108.2% على أساس سنوي، من 167.6 مليار نايرا في النصف الأول من عام 2023 إلى 348.97 مليار نايرا في النصف الأول من عام 2024، بينما ارتفعت الأرباح بعد الضرائب بنسبة 107.7%، من 135.4 مليار نايرا إلى 281.3 مليار نايرا خلال نفس الفترة. وقد أدى هذا إلى نمو بنسبة 103% في الأرباح لكل سهم، والتي ارتفعت من 3.74 نايرا في النصف الأول من عام 2023 إلى 7.58 نايرا في النصف الأول من عام 2024.
ظلت نسبة التكلفة إلى الدخل (CIR) ثابتة نسبيًا عند 60.4٪ في النصف الأول من عام 2024 على الرغم من النمو المزدوج في التضخم وانخفاض القيمة في نفس الفترة. تم تعديل نسبة التكلفة إلى الدخل حيث تجاوزت الإيرادات نفقات التشغيل. كانت الزيادة في نفقات التشغيل في المقام الأول من ترقية تكنولوجيا المعلومات المستمرة والتكامل، والنمو المزدوج في ضريبة AMCON وقسط NDIC الذي زاد بنسبة 63.1٪ و 37٪ على التوالي، وسيعود إلى طبيعته في النصف الثاني من العام، وتعديلات تكلفة المعيشة المرتبطة بالتضخم، وارتفاع نفقات الطاقة، وتأثير تحويل العملة على تكاليف تشغيل الشركات التابعة.
لتحقيق أقصى قيمة لمساهمينا، أعلنت شركة Access Holdings Plc عن توزيع أرباح مؤقتة بقيمة 45 كوبًا للسهم الواحد (نصف العام 2023، 30 كوبًا)، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 50% في توزيع الأرباح.
أداء المجموعة المصرفية
وعلى الرغم من بيئة التشغيل الصعبة وموقف السياسة النقدية الصارم، سجلت مجموعة Access Banking نموًا قويًا على أساس سنوي في جميع مقاييس الأداء، حيث ساهمت الدخل من الفائدة وغير الفائدة بشكل كبير في الأرباح الإجمالية. ونما صافي دخل الفائدة بنسبة 131% من 232.2 مليار نيرة في النصف الأول من عام 2023 إلى 536.7 مليار نيرة في النصف الأول من عام 2024. وزادت الرسوم والعمولات بنسبة 94% على أساس سنوي من 119.8 مليار نيرة إلى 232.5 مليار نيرة من زيادة أحجام المعاملات على قنواتنا الرقمية والرسوم المتعلقة بالائتمان ومدفوعات البطاقات.
ساهمت الشركات التابعة لمجموعة الخدمات المصرفية بنسبة 55% في أرباح المجموعة قبل الضرائب، مما يدل على التأثير الكبير لعملياتها وأهميتها المتزايدة في دفع الربحية الإجمالية. على أساس سنوي، نما أداء أرباحها قبل الضرائب بنسبة 218% من 63.3 مليار نيرة إلى 201.7 مليار نيرة.
وكجزء من توسعنا الاستراتيجي المستمر خارج نيجيريا، نجحنا في إتمام التكامل الكامل للكيانات المندمجة في عمليات زامبيا وتنزانيا. ولا تعمل هذه التطورات على تعزيز حضورنا في الأسواق الرئيسية فحسب، بل إنها تخلق أيضًا قيمة كبيرة من خلال توسيع قاعدة عملائنا، وتعزيز قدراتنا المصرفية عبر الحدود، وتعزيز الكفاءة التشغيلية المتزايدة عبر شركاتنا التابعة.
النسب التنظيمية
ومن خلال نهجنا الاستباقي لإدارة المخاطر، أغلقت نسبة القروض المتعثرة عند 2.72% في النصف الأول من عام 2024، وهو ما يقل عن الحد التنظيمي البالغ 5%. وظلت نسبة كفاية رأس المال قوية عند 19.8%. كما تحسنت نسب القروض إلى التمويل والسيولة لدينا إلى 63.9% و57.2% على التوالي. وتجاوزت جميع النسب الاحترازية المتطلبات التنظيمية، مما يؤكد قدرتنا على الحفاظ على ميزانية عمومية قوية وسائلة.
الشركات التابعة غير المصرفية
يُظهر الأداء التشغيلي لشركاتنا التابعة غير المصرفية مسار نمو ثابت. حققت Access Pensions زيادة ملحوظة بنسبة 162.1٪ في الأصول المُدارة (AUM)، حيث ارتفعت من 1.1 تريليون نايرا في ديسمبر 2023 إلى 2.9 تريليون نايرا في النصف الأول من عام 2024. ويعود هذا النمو إلى التوسع العضوي في حسابات RSA، والتفويضات الجديدة، والتآزر الناتج عن الاندماج مع ARM Pensions. ونتيجة لذلك، وضعت Access Pensions نفسها كواحدة من أكبر شركتين لإدارة صناديق التقاعد (PFAs) في نيجيريا، بأكثر من 2.8 مليون حساب RSA. وعلاوة على ذلك، شهد الدخل التشغيلي لأعمال المعاشات زيادة كبيرة بنسبة 190٪، حيث ارتفع من 5.6 مليار نايرا في النصف الأول من عام 2023 إلى 16.2 مليار نايرا في النصف الأول من عام 2024.
حققت شركة هيدروجين بايمنتس نموًا ملحوظًا بنسبة 1871% في الإيرادات الإجمالية مقارنة بالنصف الأول من عام 2023، مما يعكس أدائها الاستثنائي ومساهمتها في ربحية الشركة القابضة. ارتفع إجمالي حجم المدفوعات (TPV) الذي تمت معالجته بنسبة 306%، ليصل إلى 13.8 تريليون نيرة في النصف الأول من عام 2024، ارتفاعًا من 3.4 تريليون نيرة في النصف الأول من عام 2023. والجدير بالذكر أن 90% من هذه المعاملات تمت معالجتها من خلال منصة تحويل هيدروجين، مما يؤكد موثوقيتها واعتماديتها، خاصة للشركات الصغيرة في جميع أنحاء نيجيريا. لقد أدت قدرة المنصة على التعامل مع أحجام المعاملات الكبيرة مع الحد الأدنى من التوقف إلى تحسين الكفاءة التشغيلية بشكل كبير، مما ساهم في تعزيز توقعات الربح للمجموعة.
سجلت شركة Access Insurance Brokers نموًا كبيرًا مع زيادة بنسبة 83% في إجمالي أقساط التأمين المكتتبة وزيادة بنسبة 60% في دخل العمولات في السنة الأولى من العمليات. وعلى وجه التحديد، ارتفعت أقساط التأمين المكتتبة الإجمالية من 2.3 مليار نيرة إلى 5.9 مليار نيرة بحلول النصف الأول من عام 2024.
النسب التنظيمية
ومن خلال نهجنا الاستباقي لإدارة المخاطر، أغلقت نسبة القروض المتعثرة عند 2.72% في النصف الأول من عام 2024، وهو ما يقل عن الحد التنظيمي البالغ 5%. وظلت نسبة كفاية رأس المال قوية عند 19.8%. كما تحسنت نسب القروض إلى التمويل والسيولة لدينا إلى 63.9% و57.2% على التوالي. وتجاوزت جميع النسب الاحترازية المتطلبات التنظيمية، مما يؤكد قدرتنا على الحفاظ على ميزانية عمومية قوية وسائلة.
الشركات التابعة غير المصرفية
يُظهر الأداء التشغيلي لشركاتنا التابعة غير المصرفية مسار نمو ثابت. حققت Access Pensions زيادة ملحوظة بنسبة 162.1٪ في الأصول المُدارة (AUM)، حيث ارتفعت من 1.1 تريليون نايرا في ديسمبر 2023 إلى 2.9 تريليون نايرا في النصف الأول من عام 2024. ويعود هذا النمو إلى التوسع العضوي في حسابات RSA، والتفويضات الجديدة، والتآزر الناتج عن الاندماج مع ARM Pensions. ونتيجة لذلك، وضعت Access Pensions نفسها كواحدة من أكبر شركتين لإدارة صناديق التقاعد (PFAs) في نيجيريا، بأكثر من 2.8 مليون حساب RSA. وعلاوة على ذلك، شهد الدخل التشغيلي لأعمال المعاشات زيادة كبيرة بنسبة 190٪، حيث ارتفع من 5.6 مليار نايرا في النصف الأول من عام 2023 إلى 16.2 مليار نايرا في النصف الأول من عام 2024.
حققت شركة هيدروجين بايمنتس نموًا ملحوظًا بنسبة 1871% في الإيرادات الإجمالية مقارنة بالنصف الأول من عام 2023، مما يعكس أدائها الاستثنائي ومساهمتها في ربحية الشركة القابضة. ارتفع إجمالي حجم المدفوعات (TPV) الذي تمت معالجته بنسبة 306%، ليصل إلى 13.8 تريليون نيرة في النصف الأول من عام 2024، ارتفاعًا من 3.4 تريليون نيرة في النصف الأول من عام 2023. والجدير بالذكر أن 90% من هذه المعاملات تمت معالجتها من خلال منصة تحويل هيدروجين، مما يؤكد موثوقيتها واعتماديتها، خاصة للشركات الصغيرة في جميع أنحاء نيجيريا. لقد أدت قدرة المنصة على التعامل مع أحجام المعاملات الكبيرة مع الحد الأدنى من التوقف إلى تحسين الكفاءة التشغيلية بشكل كبير، مما ساهم في تعزيز توقعات الربح للمجموعة.
سجلت شركة Access Insurance Brokers نموًا كبيرًا مع زيادة بنسبة 83% في إجمالي أقساط التأمين المكتتبة وزيادة بنسبة 60% في دخل العمولات في السنة الأولى من العمليات. وعلى وجه التحديد، ارتفعت أقساط التأمين المكتتبة الإجمالية من 2.3 مليار نيرة إلى 5.9 مليار نيرة بحلول النصف الأول من عام 2024.
إن استراتيجيتنا التنفيذية المرنة ونهجنا المرتكز على العملاء يضعنا في مرتبة رائدة في السوق في نيجيريا، وفي الوقت نفسه تمكننا من تعزيز حصة السوق في المواقع الحالية خارج نيجيريا واستكشاف الفرص في مناطق جغرافية جديدة قيد الدراسة للتوسع.
التوقعات لبقية العام
وتظل شركة أكسس القابضة واثقة من قدرتها على تجاوز زخم النمو الذي تحقق في النصف الأول من العام، بينما نتطلع إلى النصف الثاني. وستظل أولوياتنا الاستراتيجية تركز على توسيع نطاق القطاعات غير المصرفية، وتوسيع بصمتنا الرقمية، وتعزيز حضورنا في الأسواق الأفريقية والدولية ذات النمو المرتفع. وتهدف هذه الأهداف إلى تسريع تنويع الإيرادات وضمان خلق قيمة مستدامة طويلة الأجل لمساهمينا.
علاوة على ذلك، نعمل على تسريع استكمال دمج البنية التحتية التكنولوجية لدينا وترقيتها، وهو ما من شأنه أن يعزز الكفاءة التشغيلية في جميع أنحاء المجموعة بشكل كبير. وسوف يعمل هذا التحول التكنولوجي على تعزيز قدراتنا الرقمية، مما يسمح لنا بتقديم خدمات متفوقة لعملائنا، وتعزيز التآزر التشغيلي، وتحسين التكلفة.
وسوف يواصل تركيزنا الاستراتيجي على القطاعات غير المصرفية والتوسع الرقمي والتنويع الجغرافي خلق قيمة دائمة للمساهمين، ووضع المجموعة في وضع يسمح لها بالاستفادة من الفرص الناشئة والحفاظ على النمو على المدى الطويل.
لقد انتهينا مؤخرًا من إصدار حقوق بقيمة 351 مليار نيرة، ونحن ننتظر التحقق من رأس مال البنك المركزي النيجيري وموافقة هيئة الأوراق المالية والبورصة على تخصيص الحقوق. وسنقوم بإبلاغ مستثمرينا ومساهمينا بالتطورات أثناء المضي قدمًا في هذه العملية.
