شركات التأمين النيجيرية دفعت 669.4 مليار نيرة تعويضات في عام 2023 – المدير العام المنتهية ولايته، وكالة التأمين الوطنية، السيدة يوتوندي إيلوري
من المتوقع أن تصبح المديرة العامة المنتهية ولايتها لجمعية شركات التأمين النيجيرية (NIA)، السيدة يتوند إيلوري، الرئيسة القادمة لمعهد التأمين المعتمد في نيجيريا (CIIN).
في هذه المقابلة، تتحدث عن التغييرات الرئيسية في قطاع التأمين النيجيري، وخاصة الجهود المبذولة للحد من مطالبات التأمين المزيفة.
هل بإمكانك التحدث بشكل مختصر عن بوابة التحقق من شهادات التأمين؟
قبل الآن، كان يتم إنجاز العديد من الأمور يدويًا، ولكن لدينا منصات يستغلها الأشخاص لتحقيق كل ما يحتاجون إلى تحقيقه عندما يتعلق الأمر بمسائل التأمين.
سواء كان ذلك للتحقق من شهادات التأمين، أو للتأكد من كونها أصلية، أو لتسهيل الأمور. على سبيل المثال، لدينا بوابة التجارة التي يمكن للبنوك من خلالها التأكد من أن الشهادات البحرية التي يحملها الأشخاص أصلية.
في السابق، عندما يقدم أحد العملاء في قاعة البنك ورقة، كان عليه أن يجري مكالمة هاتفية ليسأل: هل هذه الشهادة صادرة عنك؟ لكن هذا لم يعد الحال.
يتم تحميل كل شيء على بوابة التجارة الخاصة بهم والتي يديرها البنك المركزي، ويمكنك التأكد من صحة الشهادة التي يحملها أي عميل.
انتقلنا من هناك إلى الحصول على رمز USSD، بالعمل مع NIBSS، لنقول إن الناس يمكنهم التحقق من صحة السياسة، ومن هناك انتقلنا إلى قاعدة بيانات صناعة التأمين النيجيرية (NIID).
لقد أصبح هذا الأمر بمثابة أمر أساسي يستخدمه جميع وكلاء إنفاذ القانون الآن للتأكد من صحة الغطاء الذي يقدمه الناس لهم. لقد بدأ الأمر بالسيارات، ولكن الأمر لم يعد يقتصر على السيارات فقط الآن، ففي وقت لاحق، ظهرت المركبات البحرية.
الآن، لدينا تأمين المسؤولية تجاه شاغلي المباني، وتأمين المسؤولية تجاه البنائين. ونعمل الآن مع لجنة المعاشات التقاعدية الوطنية (PenCom) لتمكينها من التأكد من صحة التغطية المقدمة لها فيما يتعلق بتأمين الحياة الجماعي.
هل تقول أن شركات التأمين قد حسنت قدرتها على تحمل المزيد من المخاطر والاستجابة للمطالبات بشكل أسرع؟
دفعت شركات التأمين النيجيرية 669.4 مليار نيرة تعويضات في عام 2023. نعم، تتمتع صناعة التأمين بالقدرة على تحمل أي مخاطر، وأريد أن أقول ذلك دون أي خوف. وذلك لأن طريقة عمل التأمين، في وقت كنا نرى فيه أن دفع المطالبات يشكل قضية رئيسية.
ولهذا السبب، خلال عملي هنا كمدير عام للوكالة الوطنية للتأمين، اضطررنا إلى طرد ثلاث شركات لم تكن على قدر التوقعات، ولم تكن تستجيب أو تفي بالتزاماتها.
لقد طردناهم، وفي وقت لاحق سحبت الهيئة التنظيمية تراخيص اثنين منهم؛ ولكنك ستدرك أن وكالة الاستخبارات الوطنية هي التي طردتهم أولاً. إن هذا الطرد لا يحدث من تلقاء نفسه.
سيحدث هذا بعد أن ندعوهم، ونمنحهم الوقت، ونطلب منهم تقديم خطة دفع، ولكن عندما لا يزالون غير قادرين على الوفاء بمسؤولياتهم، لم يكن لدينا خيار سوى أن نطلب منهم الذهاب، كما قدمنا أيضًا العديد من المنشورات التي نطلب فيها من المستفيدين من وثائق التأمين أو حتى المطالبين الحضور عندما لم يتم دفع مطالباتهم، ورأينا الناس يأتون.
كما تدخلنا لمساعدة بعض الأشخاص في حل المشكلات بين أعضائنا، وبالتالي ارتفعت أرقام المطالبات، وبدأنا نكتسب ثقة الجمهور.
بصرف النظر عن الإعلان الذي نشرناه، والذي طلبنا فيه من الناس تقديم مطالبة، فقد أقمنا عروضًا شخصية حيث طلبنا من الناس الاتصال والإبلاغ عن المطالبات التي لم يتم تسويتها. ما زلنا بحاجة إلى أن يؤمن الجمهور بهذه العملية ويؤمن بإمكانية تحقيقها.
قد تكون هناك مشكلة أو أخرى مع الشركات التي لديها دعاوى قضائية مع الهيئة التنظيمية عندما تكون القضية في المحكمة، فإن أيدي الجميع مقيدة. ولكن عندما تكون الشركة الآن في المحكمة، ولا تقوم بتسوية مطالبتك، يمكننا المساعدة والدعم في تسوية المطالبة.
لذا، فإن تسوية المطالبات هي أمر نعتبره مهمًا للغاية وهذا ما نريد أن نراه من الجميع، وكل شركة، تفي بمسؤولياتها وتسوي المطالبات على الفور. نود أن يعرف عملاؤنا أن هناك أشياء يجب عليهم القيام بها أيضًا لتسهيل الأمر، مثل تقديم الوثائق وتقديم التفاصيل اللازمة التي ستمكن الشركات من الدفع على الفور.
هل هناك أي تطورات أخرى بشأن بوابة صناعة التأمين النيجيرية (NIIP)؟
أود أن أقول إن NIIP هو منتج ومشروع نعمل عليه منذ فترة طويلة كوكالة التأمين الوطنية؛ ولم يكن الأمر بمثابة مبادرة مني. بل بدأ منذ فترة طويلة. لذا، فإن NIIP، بوابة صناعة التأمين النيجيرية، هي بمثابة فرع من قاعدة بيانات صناعة التأمين النيجيرية (NIID).
لقد ظهرت هذه الفكرة لأول مرة أو أصبحت حقيقة وواقعية في عام 2021، ولا تزال هذه الفكرة قائمة حتى الآن. نريد أن يكون التأمين متاحًا للجميع. ليس فقط في متناول الجميع، بل نريد أن يكون في متناول الجميع بسهولة.
في بعض الأحيان عندما نتحدث عن الأشخاص الذين يشترون التأمين، يأتي السؤال، من أين أشتري؟ لذا، نرى في تأمين السيارات أن التأمينات المزيفة كانت مزدهرة فقط لأن الناس لم يعرفوا أين يحصلون عليها، لذلك يذهبون إلى بعض الأماكن الأخرى وأيًا كان ما يقدمه لهم أشخاص لا علاقة لهم بالتأمين، فإنهم يحصلون فقط على الورق.
ولكن عندما يصبح لديهم الآن مطالبات، فهذا هو الوقت الذي يدركون فيه أن الشركة التي يظهر اسمها على الورقة لم تكن موجودة أبدًا في مجال التأمين، أو كان هناك تعديل، أو شركة لم تعد موجودة.
لذا، فإن الانطباع العام لدى الجمهور هو أن شركات التأمين لا تكون متأكدة أبدًا في حين أن الاسم الموجود على الورقة التي تحملها غير موجود في البداية. شعرنا أننا بحاجة إلى تزويد الجمهور بمنصة آمنة يسهل الوصول إليها، وأن يقوموا بذلك بالطريقة الصحيحة. نظرًا لأن شركات التأمين مهيأة لدفع المطالبات، وعندما لا تذهب إلى المصدر الأصلي، فإنك تحمل مزيفًا، فلا توجد طريقة للاستمتاع بالخدمة.
كيف يمكن لسائقي السيارات الحصول على التأمين الحقيقي من خلال NIIP؟
يمكنك تسجيل الدخول إلى هذه المنصة لشراء التأمين الخاص بك. لديك الفرصة إذا كنت مشتري تأمين حالي لاختيار الشركة التي كنت تشتري منها لأنك تستطيع التجديد على المنصة ويمكنك الشراء كعميل جديد.
باعتبارك عميلًا موجودًا، يمكنك الذهاب إلى هناك والبحث عن الشركة التي كنت تتعامل معها من قبل ثم الشراء ودفع القسط المناسب حتى تحصل على الفوائد الصحيحة.
أيضًا، إذا كنت مشتريًا جديدًا أو مستخدمًا جديدًا للتأمين، حيث يتم تقديم كل شركة تأمين تبيع السيارات إليك، فيمكنك النقر فوق أي منها. إذا كان هناك أي تحدي مع أي من أعضائنا، فيمكنك القدوم إلى هذه المنصة.
نحن منظمة ذاتية التنظيم، ويمكننا أن نطالبهم بالنظام، ويمكننا أن نجمعكما معًا ونشرح الأمور، إذا قمت بالتصرف الصحيح لأن هناك مسؤوليات أو هناك التزام من جانب المشترين أيضًا يجب الوفاء به. لذا، بمجرد الوفاء بالتزاماتك، تكون قد دفعت القسط الصحيح، واخترت الشركة المناسبة، وبصراحة، ستحصل على مطالباتك عندما تنشأ الحاجة، لا قصص.
هل نجح المعهد الوطني للتأمين على السيارات في الحد من شهادات التأمين المزورة على الطرق النيجيرية؟
سأقول نعم، ولكن إلى أي مدى؟ يمكننا أن نفعل المزيد. لذا، فالأمر لا يتعلق فقط بالتزوير، بل يتعلق أيضًا بتأمين الأشخاص، وهذا ما نحتاج إلى العمل معه مع الهيئات المناسبة التي تحتاج إلى إنفاذ القانون.
إن مهمتنا هي البيع، ولسنا نحن من يفرض القانون. فإذا لم يتم فرض القانون، فإن كل ما لا يتم قياسه لن يتم إنجازه في كثير من الأحيان.
في ولاية لاغوس على سبيل المثال، قامت الولاية بأتمتة العملية دون ملاحقة أي شخص. كل ما عليك فعله هو المرور وستلتقطك كاميرا، ثم بعد ذلك، ستتلقى رسائل نصية تخبرك بأنك تنتهك القانون، وأنك لا تحمل الوثيقة الصحيحة.
لذا، أعتقد أن هذا أمر يجب على الأمة بأكملها تبنيه، حتى إذا تم تبني هذه العملية في جميع أنحاء الأمة، فلن يكون هناك أي شخص يلاحق شخصًا آخر كما يحدث في مناخات أخرى. ما عليك سوى تلقي خطاب يخبرك بأنك انتهكت القانون، وفي بعض الأحيان يطلبون منك المثول أمام المحكمة. وفي بعض الأحيان يتم إرسال الغرامة إليك فقط ويُطلب منك الدفع. وفي بعض الأحيان يتم حجز السيارة بأكملها.
لا يتعلق الأمر حتى بحمل وثائق مزورة، فبعض الناس لا يحملون أي أوراق على الإطلاق. وهذا يساعد مواطني الدولة لأن هناك أوقاتًا تحدث فيها حوادث، ومن يعوض الضحايا؟ لا يتم تعويضهم لأن السيارة التي كانوا يسافرون بها لم تكن تحمل أي تأمين، وبالتالي لم يتم تغطيتهم.
إن أسر الضحايا لا تتحمل سوى أعبائها التي لا ينبغي لها أن تتحملها. وعندما ننظر إلى أقساط التأمين التي يتم دفعها، فبالرغم من أننا قلنا إنها زادت، فإن نيجيريا واحدة من البلدان التي تدفع أقل أقساط التأمين؛ فالأقساط التي ندفعها في نيجيريا هي الأقل في المنطقة.
في الواقع، تعرضت نيجيريا في مختلف أنحاء المنطقة لاتهامات بالقول: “إن ما تدفعونه غير كاف”. لكننا أبلغناهم بأننا نملك العدد الكافي، وإذا انضم الجميع إلينا فإن هذا من شأنه أن يقلل التكلفة، لأن التأمين في حد ذاته عبارة عن مجموعة من الشركات، وهو يعمل وفقاً لقانون الأعداد الكبيرة.
