سجل صندوق التقاعد الكندي نموًا قويًا مع ارتفاع صناديق التقاعد بمقدار 2.13 تريليون نيرة في النصف الأول من عام 2024
يواصل نظام المعاشات التقاعدية المساهمة (CPS) في نيجيريا إظهار نمو مثير للإعجاب، حيث ارتفعت أصول صندوق التقاعد بمقدار 2.13 تريليون نيرة خلال النصف الأول من عام 2024. وترفع هذه الزيادة الكبيرة إجمالي أصول صندوق التقاعد من 18.36 تريليون نيرة في نهاية عام 2023 إلى 20.48 تريليون نيرة بحلول 30 يونيو 2024. ويتجاوز هذا الأداء الزيادة البالغة 1.77 تريليون نيرة المسجلة خلال نفس الفترة في عام 2023.
بالإضافة إلى الارتفاع الكبير في الأصول، توسعت عضوية CPS أيضًا بشكل كبير.
رحبت إدارة صندوق التقاعد (PFAs) بـ 189،619 مساهمًا جديدًا من يناير إلى يونيو 2024، وهي زيادة ملحوظة من 146،920 مساهمًا تم ضمهم خلال النصف الأول من عام 2023. وبحلول نهاية يونيو 2024، بلغ إجمالي عضوية CPS 10،381،019.
وتؤكد هذه الأرقام القوية على فعالية الإطار التنظيمي والإشرافي لهيئة المعاشات الوطنية (PenCom)، والذي يواصل تعزيز أداء وموثوقية صناعة المعاشات التقاعدية في نيجيريا. ويعكس النمو الكبير في كل من الأصول والعضوية تعزيز الأمن المالي للعاملين، مما يضمن تراكمًا أكثر أمانًا للأموال للتقاعد والمزايا النهائية.
ومع تطور وتوسع نظام المعاشات التقاعدية المركزي، فإنه لا يوفر استقرارًا ماليًا أكبر للمساهمين فحسب، بل يسلط الضوء أيضًا على التنفيذ الناجح لاستراتيجيات PenCom في دفع قطاع المعاشات التقاعدية إلى الأمام.
فهم كيفية نمو صندوق التقاعد:
من أهم مميزات برنامج CPS النمو الدوري في مساهمات المعاش التقاعدي لحاملي حسابات التوفير التقاعدية. وهذا يعني أن العاملين الذين يشاركون في برنامج CPS مضمونون من مساهماتهم التقاعدية عند التقاعد بالإضافة إلى العائدات المستحقة بمرور الوقت من استثمار مساهماتهم.
إن نظام معاشات التقاعد، الذي تم تقديمه في يونيو 2004 باعتباره فرعًا من إصلاح المعاشات التقاعدية لعام 2004، هو ترتيب يساهم فيه كل من صاحب العمل والموظف بجزء من الراتب الشهري للموظف نحو دفع المعاش التقاعدي عند التقاعد. وينص قانون تنظيم المعاشات التقاعدية لعام 2014 على معدل مساهمة أدنى بنسبة 18 في المائة من مستحقات الموظف الشهرية، تتألف من 10 في المائة من قبل صاحب العمل و8 في المائة يساهم بها الموظف.
ومع ذلك، فإن المساهمات المتراكمة في حسابات الادخار التقاعدي للمشاركين في برنامج التقاعد المبكر تنمو على مر السنين حيث يتم استثمار الأموال من قبل صناديق التقاعد المبكر في أدوات مالية آمنة لتحقيق عوائد عادلة.
تنص المادة 85(1) من قانون تنظيم الاحترازات لعام 2014 على أن “جميع المساهمات المقدمة بموجب هذا القانون يجب أن يستثمرها مدير صندوق التقاعد بهدف الحفاظ على العائد العادل على المبلغ المستثمر”. كما تنص المادة 85(2) على أن “أموال وأصول التقاعد يجب استثمارها فقط وفقًا للوائح والمبادئ التوجيهية التي تصدرها الهيئة من وقت لآخر”.
ينص قانون استثمار أصول صندوق التقاعد على أن صناديق التقاعد والأصول يجب استثمارها في السندات والفواتير والأوراق المالية الأخرى التي تصدرها الحكومة الفيدرالية من خلال البنك المركزي النيجيري، وكذلك الحكومات المحلية والولائية؛ السندات وسندات الدين والأسهم القابلة للاسترداد وأدوات الدين الأخرى الصادرة عن الكيانات الاعتبارية والمدرجة في سوق الأوراق المالية بموجب قانون الاستثمار والأوراق المالية؛ الأسهم العادية للشركات المساهمة العامة المدرجة في سوق الأوراق المالية بموجب قانون الاستثمار والأوراق المالية؛ الودائع المصرفية والأوراق المالية؛ استثمارات تطوير العقارات؛ صناديق الاستثمار المتخصصة وغيرها من الأدوات المالية التي توافق عليها PenCom من وقت لآخر.
يتم توزيع العائدات على هذه الاستثمارات بسلاسة على حسابات التقاعد للموظفين. وبالتالي، يتعين على وكلاء التقاعد أن يوضحوا بوضوح في بيانات حسابات التقاعد المقدمة للموظفين تفاصيل المساهمات الأساسية والعائدات على أصول التقاعد. ولضمان قدر أكبر من الشفافية، تلزم PenCom أيضًا وكلاء التقاعد بالإعلان عن أسعار وحدات استثماراتهم في المعاشات التقاعدية على أساس يومي، وكذلك الكشف عن متوسط معدلات العائد على استثماراتهم في صناديق التقاعد على مدار ثلاث سنوات.
وفي الوقت نفسه، فإن إحدى الفوائد الرئيسية لخطة معاشات التقاعد المجتمعية هي أن الفوائد الناتجة عن المساهمات الأصلية تتراكم على مر السنين، مما يؤدي إلى زيادة مدخرات المعاش التقاعدي الصافي للأمان المالي للمساهم أثناء التقاعد.
وبما أن مساهمات المعاش التقاعدي تمثل مدخرات طويلة الأجل، فإن الفائدة المركبة تبني عوائد على استثمارات صناديق المعاشات التقاعدية، والتي غالبًا ما تتجاوز المساهمات الفعلية. على سبيل المثال، هناك العديد من حاملي حسابات الادخار التقاعدي الذين تكون عوائد استثماراتهم أعلى من مساهماتهم الفعلية منذ انضمامهم إلى نظام المعاشات التقاعدية الكندي، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى العائدات الكبيرة من الاستثمارات الحكيمة.
لذلك، يقع على عاتق الموظفين مسؤولية ضمان التحويلات في الوقت المناسب من قبل أصحاب العمل من أجل تحقيق عوائد عادلة على مدخراتهم التقاعدية. وهذا يفسر سبب نص قانون تنظيم المعاشات التقاعدية لعام 2014 على أن أصحاب العمل ملزمون قانونًا بخصم وتحويل مساهمات المعاش التقاعدي إلى حسابات الموظفين التقاعدية في موعد لا يتجاوز سبعة أيام عمل من تاريخ دفع الرواتب.
تشترط شركة PenCom على أصحاب العمل الذين يؤخرون تحويل مساهمات المعاش التقاعدي أن يدفعوا المساهمة المتأخرة بالإضافة إلى الغرامات. وذلك لضمان عدم حرمان الموظفين من العائدات التي كانت ستدرها مساهماتهم إذا تم التحويل في الوقت المناسب.
تظل PenCom ملتزمة بالتنظيم والإشراف الفعال والكفء لصناعة المعاشات التقاعدية لضمان دفع المعاشات التقاعدية وفوائد التقاعد في موعدها.
