يعود أصل الأعمال المصرفية في نيجيريا إلى العصر الاستعماري. في عام 1892، تأسست المؤسسة المصرفية الأفريقية (ABC) في بريطانيا على يد إلدر ديمبستر وشركاه المحدودة، وهي وكيل شحن مقره ليفربول.
كان بنك ABC، الذي يملكه ويديره الأجانب بالكامل، أول بنك يتم إنشاؤه في نيجيريا. وسرعان ما تبعته بنوك أخرى، بدءًا من بنك غرب أفريقيا البريطاني (BBWA) في عام 1894، والذي استحوذ في النهاية على المؤسسة المصرفية الأفريقية.
تأسس البنك الأنجلو-إفريقي المحدود، وهو أول بنك محلي في نيجيريا، والبنك الاستعماري في عامي 1902 و1917 على التوالي. وفي وقت لاحق، أصبح إنشاء البنوك أكثر وضوحًا وتكرارًا، حيث تم تأسيس 94 بنكًا من أصل 145 بين عامي 1945 و1952 من قبل مستثمرين محليين وأجانب، مما يمثل عصر الخدمات المصرفية غير المنظمة.
وكان انتشار البنوك، التي يفتقر الكثير منها إلى الأسس المالية الصلبة والإدارة الكفؤة، سبباً في حدوث ضائقة مالية متكررة، وهو ما يرجع جزئياً إلى غياب التنظيم. كان “القانون المصرفي” لعام 1952 أول محاولة لنيجيريا لتنظيم الأنشطة المصرفية، إيذانا ببدء عصر الخدمات المصرفية المنظمة.
مرت الصناعة المصرفية في نيجيريا منذ ذلك الحين بعدة مراحل مهمة أو تحويلية، بما في ذلك عصر الخدمات المصرفية المجانية (1892-1952)، وفترة الخدمات المصرفية المنظمة (1952-1986)، وعصر إلغاء القيود التنظيمية (1986-2004)، وعصر الخدمات المصرفية المنظمة (1986-2004)، عصر التوحيد المصرفي جنبًا إلى جنب مع عصر التنظيم المصرفي الصارم (2009-2015). شهد عام 2015 حتى الآن تغيرًا سريعًا في الصناعة، ولكن يمكن تعريفه على نطاق واسع على أنه عصر الشمول المالي، وتوسيع تجارة التجزئة، والتحول الرقمي، ومسؤولية الشركات.
وعلى الرغم من الإصلاحات التنظيمية المختلفة التي تهدف إلى تحسين القطاع المصرفي، واجهت نيجيريا أزمات مصرفية حادة في التسعينيات. ردًا على ذلك، تم اتخاذ تدابير مهمة مثل زيادة القاعدة الرأسمالية للبنوك التجارية من 2 مليار ين إلى 25 مليار ين في عام 2005 وتنفيذ لوائح مصرفية صارمة في عام 2009.
وكانت هذه المعالم محورية في تشكيل النظام المصرفي النيجيري. ومع ذلك، فإن أحد البنوك التي نشأت من هذه الأزمة، أصبح اليوم بنكاً عملاقاً، ويضع نصب عينيه أن يصبح البنك الأفريقي الأكثر احتراماً في العالم.
بدأ Access Bank عملياته في مايو 1989 بعد حصوله على ترخيص مصرفي من البنك المركزي النيجيري. في البداية، واجهت تحديات باعتبارها لاعبًا صغيرًا في القطاع المصرفي النيجيري. وبحلول عام 2002، عندما تولى كل من إيغبوجي إيج-إيموكويدي وهربرت ويجوي مهام منصبه، كان بنك أكسس يحتل المرتبة 65 من بين 89 بنكًا في نيجيريا.
تتجلى مرونة Access Bank في التحديات المبكرة التي واجهها، حيث شهد البنك نموًا محدودًا بين عامي 1989 و2001، حيث قام بتشغيل 27 فرعًا فقط خلال 14 عامًا. وكان أداءها المالي ضعيفا أيضا، مما يوفر عوائد ضئيلة للمستثمرين. وعلى الرغم من هذه الصراعات المبكرة، كانت القيادة الجديدة مصممة على تغيير مجرى الأمور.
وجاءت نقطة التحول في عام 2002 عندما نفذ إيج إيموكويدي وويجوي أجندة تحول طموحة. أولاً، قاموا بتجميع فريق إداري هائل مكلف بإعادة هندسة البنك وإعادة تركيزه. كان هذا بمثابة بداية تحول استراتيجي يهدف إلى رفع Access Bank إلى أعلى مكانة في الصناعة.
في مارس 2002، قام مجلس الإدارة بتعيين Aig-Imoukhuede في منصب المدير العام/الرئيس التنفيذي وهيربرت ويجوي في منصب نائب المدير العام. وكان التفويض واضحاً: إعادة وضع البنك كواحد من المؤسسات المالية الرائدة في نيجيريا خلال فترة خمس سنوات (مارس/آذار 2002 إلى مارس/آذار 2007). واعتبر الكثيرون أن هذه المهمة مستحيلة بالنظر إلى واقع البنك في ذلك الوقت.
قام فريق الإدارة الجديد بعد ذلك بإنشاء أجندة تحويلية لـ Access Bank والتي مثلت خروجًا عن كل ما كان يميز البنك في الماضي وأصبحت خريطة الطريق لتحويل المقرض إلى مؤسسة مالية عالمية المستوى.
وقد انعكس تأثير أجندة التحول في السنة الأولى. نما البنك ميزانيته العمومية بنسبة 100٪ وحقق أرباحًا مذهلة بقيمة مليار نيرة قبل الضرائب (PBT). على الرغم من أن هذا المبلغ ضئيل مقارنة بالأرقام التي يعلن عنها اليوم، إلا أن PBT كان أكثر من الربح التراكمي الذي حققه البنك في السنوات الـ 12 الماضية.
كان هذا أيضًا بمثابة بداية ما يمكن أن يكون اتجاه نمو قياسيًا مكونًا من ثلاثة أرقام لمدة ستة أعوام. وبالمثل، انتعشت ربحية السهم إلى 21 كوبو من مركز سلبي 2 كوبو، مما أدى إلى الإعلان عن توزيع أرباح قدرها 5 كوبو على المساهمين لأول مرة منذ ثلاث سنوات.
قام Access Bank أيضًا بتوسيع محفظته المصرفية، والاستفادة من العلاقات مع العملاء من الشركات الكبيرة لدفع النمو العضوي. ولعبت عمليات الاستحواذ الاستراتيجية أيضًا دورًا حاسمًا في هذا التحول، حيث استحوذ بنك Access في عام 2005 على بنك Marina International Bank Ltd وCapital Bank Ltd (البنك التجاري السابق Crédit Lyonnais Nigeria).
واعترافًا بدور هيكل رأس المال المعزز، شرع البنك في عملية زيادة رأس المال في يوليو 2007. وحققت هذه العملية نجاحًا مذهلاً حيث سجلت أكثر من 300 بالمائة من الاكتتاب الزائد.
يتألف العرض العام من إيداع شهادات الإيداع الدولية خارج البورصة بقيمة 250 مليون دولار أمريكي، والتي تم تجاوز الاكتتاب فيها بنسبة 700 في المائة. ويبلغ صندوق المساهمين في البنك اليوم أكثر من 2.5 تريليون نيرة مع قاعدة مساهمين تضم أكثر من 920 ألف مستثمر محلي وأجنبي.
في عام 2011، استحوذ بنك Access على بنك InterContinental، مما أدى إلى توسيع قاعدة عملائه ومحفظة أصوله بشكل كبير.
بحلول عام 2019، أدى الاندماج مع Diamond Bank إلى إنشاء أحد أكبر البنوك في إفريقيا من حيث الأصول وقاعدة العملاء، مما عزز وجوده في مجال الخدمات المصرفية للأفراد وقدراته المصرفية الرقمية.
لم يكن التحول الذي شهده Access Bank يتعلق بالنمو فحسب، بل يتعلق أيضًا بوضع معيار في القطاع المصرفي. وكان البنك في طليعة الابتكار الرقمي، حيث أطلق العديد من المنتجات والخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء والشمول المالي.
وقد أدى تطبيقها للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى جعل الخدمات المصرفية في متناول ملايين العملاء، وخاصة في المناطق الريفية، مما ساهم بشكل كبير في الشمول المالي.
ومن خلال توسيع نطاق وجوده عبر القارة الأفريقية، يعمل Access Bank الآن في 22 دولة. يشمل انتشارها الأفريقي وجودًا في أنغولا وبوتسوانا والكاميرون وجمهورية الكونغو الديمقراطية وغامبيا وغانا وغينيا وكينيا وموزمبيق ونيجيريا ورواندا وسيراليون وجنوب أفريقيا وزامبيا.
وتستفيد هذه الاستراتيجية الأفريقية من قدرات البنك في مجال تمويل التجارة والرقمنة لتكون بمثابة بوابة بين أفريقيا وبقية العالم. يتمتع Access Bank أيضًا بحضور تشغيلي في المراكز المالية الرئيسية مثل الصين وهونج كونج وفرنسا والإمارات العربية المتحدة والمملكة المتحدة، ويعمل على تعظيم ذلك لتسهيل التجارة والاستثمار الدوليين.
وقد تُرجمت مرونة البنك واستراتيجياته التحويلية إلى أداء مالي قوي واعتراف الصناعة.
على مر السنين، أعلن Access Bank باستمرار عن نمو في الإيرادات والأرباح والأصول. وقد أصبح الآن معروفًا بقوة كواحدة من المؤسسات المالية الرائدة في أفريقيا، حيث حصل على العديد من الجوائز والأوسمة لخدماته المصرفية والابتكار وحوكمة الشركات وجهود المسؤولية الاجتماعية.
واعتبارًا من النصف الثاني من عام 2024، ستدخل استراتيجية البنك للتوسع في أفريقيا والعالم في مرحلة التوحيد والكفاءة، بما يتماشى مع خطته ليصبح أحد أكبر خمسة بنوك في أفريقيا بحلول عام 2027.
وبالنظر إلى المستقبل، يخطط Access Bank لمواصلة توسعه عبر أفريقيا والأسواق الدولية الأخرى، بحثًا عن فرص للنمو والابتكار. ويهدف البنك إلى تعزيز قدراته المصرفية الرقمية، مع التركيز على الحلول التي تركز على العملاء والاستفادة من التقنيات الناشئة.
بقلم جوزيف يدوما، المحلل المالي.
