نجحت شركة التأمين على الودائع النيجيرية (NDIC) في سداد 82.36% من إجمالي الودائع المؤمنة لعملاء بنك Heritage Bank المنحل، بعد إلغاء ترخيص البنك من قبل البنك المركزي النيجيري (CBN) في 3 يونيو 2024.
وفي بيان أصدره بشير أ. نوحو، مدير الاتصالات والشؤون العامة، أكدت شركة التأمين الوطنية على أنها بدأت بنجاح في صرف المدفوعات للمودعين، حيث تم صرف الحد الأقصى وهو 5 ملايين نيرة لكل مودع.
وتم تحقيق هذا الإنجاز خلال أربعة أيام فقط من إغلاق البنك، باستخدام أرقام التحقق البنكية (BVN) لتحديد الحسابات البديلة للمودعين في البنوك الأخرى.
وجاء في البيان: “في إطار تنفيذ تفويضها بضمان الودائع، بدأت المؤسسة في دفع الودائع المؤمنة بمبلغ خمسة ملايين نيرة (N5،000،000) كحد أقصى لكل مودع في وقت قياسي بلغ أربعة (4) أيام من إغلاق البنك.
“وقد تم تحقيق ذلك باستخدام أرقام التحقق المصرفية (BVN) كمعرف فريد لتحديد الحسابات البديلة للمودعين في البنوك الأخرى. ومع ذلك، تم دفع المبلغ المؤمن عليه الأولي وهو خمسة ملايين نيرة للمودعين الذين تتجاوز أرصدتهم خمسة ملايين نيرة، في حين سيتم دفع الأرصدة المتبقية (المصنفة كودائع غير مؤمنة) كأرباح تصفية عند تحقيق أصول البنك المنحل واسترداد الديون المستحقة للبنك المنحل.
“يمثل هذا الإنجاز غير المسبوق للدفع المباشر من خلال الحسابات البديلة المرتبطة بـ BVN دون الحاجة إلى قيام المودعين بزيارة مكاتب NDIC أو ملء النماذج تحولاً تاريخيًا لشركة NDIC في السداد الفوري للمودعين من خلال دفع حوالي 82.36٪ من إجمالي الودائع المؤمن عليها حتى الآن.”
تعليمات التأمين الوطني تعوق 17.64% من الودائع المؤمنة
ورغم أن مؤسسة التأمين الوطنية للتأمين على الودائع حققت تقدماً كبيراً، حيث تم بالفعل صرف أكثر من 82% من الودائع المؤمنة، فإن النسبة المتبقية (17.64%) لا تزال معلقة بسبب قضايا مثل تعليمات عدم الخصم، أو غياب رقم الحساب المصرفي، أو عدم وجود حسابات مصرفية بديلة. والجهود جارية للاتصال بهؤلاء المودعين واستكمال عملية التحقق.
وجاء في البيان: “من المفيد أن نذكر أن نسبة 17.64% المتبقية من الودائع المؤمنة التي لم يتم سدادها بعد كانت في الغالب من المودعين الذين لا توجد تعليمات خصم على حساباتهم أو ليس لديهم رقم BVN. والبعض الآخر هم أولئك الذين ليس لديهم حسابات بديلة في بنوك أخرى أو حسابات بها حد KYC على الحد الأقصى للإيداع في اليوم ولم يتقدموا بعد للتحقق.
“وتتواصل المؤسسة حالياً مع هذه الفئة من المودعين عبر المكالمات الهاتفية والرسائل النصية للتقدم للتحقق.”
وبالنسبة لأولئك الذين تتجاوز ودائعهم الحد المؤمن عليه البالغ 5 ملايين نيرة، قالت شركة التأمين على الودائع الوطنية إنها تعمل بجد لاستعادة وتصفية أصول البنك، مع خطط لدفع هذه المبالغ غير المؤمنة كأرباح تصفية في الوقت المناسب.
وأكدت الشركة الوطنية للتأمين على الودائع أن الأرصدة المتبقية، المصنفة كودائع غير مؤمنة، سيتم سدادها من خلال أرباح التصفية بمجرد تحقيق أصول البنك المنحل واسترداد الديون المستحقة.
وجاء في البيان: “وقد بدأت الشركة بالفعل عملية استرداد الديون وتحقيق الاستثمارات والأصول المادية للبنك المنكوب لضمان سداد الأموال في الوقت المناسب للمودعين غير المؤمن عليهم في البنك المنكوب.
“بعد ذلك، وبعد سداد كامل الجزء المؤمن عليه وغير المؤمن عليه من الودائع، ستشرع الشركة في سداد مستحقات الدائنين وفقًا لأولوية المطالبة المنصوص عليها في القانون الساري. ونود أن نؤكد أن جميع المدفوعات بخلاف الودائع المؤمن عليها تخضع لتوافر أصول البنك وتحقيقها في شكل أرباح التصفية.”
ما الذي يجب أن تعرفه
أصدر البنك المركزي النيجيري (CBN) مؤخرًا تم إلغاء الترخيص المصرفي لبنك هيريتيج بي إل سي اعتبارًا من اليوم، أصدرت إدارة البنك المركزي قرارًا بإغلاق البنك مؤقتًا بسبب عدم الاستقرار المالي المستمر للبنك وانتهاك المتطلبات التنظيمية.
ويأتي هذا القرار في إطار مهمة البنك المركزي النيجيري للحفاظ على نظام مالي سليم في نيجيريا، كما هو موضح في المادة 12 من قانون البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لعام 2020.
وفي بيان، كشف البنك المركزي النيجيري أن بنك هيريتيج فشل في الالتزام بالمادة 12 (1) من قانون BOFIA لعام 2020، الأمر الذي استلزم التدخل التنظيمي.
على الرغم من التدابير الإشرافية المتعددة التي فرضها البنك المركزي النيجيري للتخفيف من تراجع الأداء المالي للبنك، لم يتمكن بنك هيريتيج من تحسين صحته المالية.
ويشكل الأداء الضعيف المستمر للبنك تهديدًا كبيرًا للاستقرار المالي، مما أجبر البنك المركزي النيجيري على إلغاء ترخيصه.
وأكد البنك المركزي النيجيري أيضًا أن هذا الإجراء ضروري لتعزيز ثقة الجمهور في القطاع المصرفي النيجيري وضمان سلامة النظام المالي.
