وافق البنك المركزي النيجيري على حزمة مالية بقيمة 700 مليار لدعم الاندماج المقترح بين Unity Bank Plc وProvidus Bank Limited، وفقًا لوثيقة اطلعت عليها Nairametrics.
وقال البنك المركزي النيجيري إن خطة الإنقاذ تهدف إلى تعزيز استقرار النظام المالي النيجيري، وهو ما أكده خطاب رسمي من البنك المركزي النيجيري والذي أوضح شروط وهيكل التسهيل المالي.
الرسالة الموجهة إلى المدير الإداري لبنك يونيتي تحدد الخطوط العريضة قرض مدته 20 سنة تم تصميمها لضمان الاستقرار التشغيلي للكيان المندمج.
ويمثل هذا أول إنقاذ مالي لبنك تجاري تحت قيادة ييمي كاردوسو محافظ البنك المركزي. كما يأتي هذا في أعقاب تصفية بنك هيريتيج، وهو ما اعتقده كثيرون كإشارة إلى أن البنك المركزي لن ينقذ البنوك.
تفاصيل خطاب إنقاذ البنك المركزي النيجيري
المصطلحات والبنية المالية
- المبلغ: 700 مليار نيرة
- الهيكل: قرض مدته 20 عامًا
- سعر الفائدة: MPR (سعر السياسة النقدية) ناقص 11%، مع حد أدنى للسعر 6%
- شروط السداد: سيتم سداد الدفعات بشكل نصف سنوي. فترة سماح بسداد أصل الدين لمدة خمس سنوات، مما يعني عدم الحاجة إلى سداد أصل الدين خلال السنوات الخمس الأولى. وبدءًا من السنة السادسة، ستسدد الشركة الجديدة القرض على 15 قسطًا متساويًا حتى تاريخ الاستحقاق.
وفقًا لشروط أخرى للمعاملة اطلعت عليها Nairametrics، فقد تضمنت تسوية الالتزامات التي تتطلب من Unity Bank تسوية الالتزامات الحالية 303.7 مليار نيرة من أموال الإنقاذ.
- وهذا يشمل 92.00 مليار نايرا من بنك فيرست النيجيري متعلقة بالتزامات المقاصة،
- آخر 51.70 مليار نيرة التسهيلات المالية من 25.00 مليار نيرة CBN في إطار برنامج المقترضين الرئيسيين.
- وتشمل الآخرين التزام بقيمة 135.00 مليار نيرة لشركة NIRSAL (نظام تقاسم المخاطر القائم على الحوافز للإقراض الزراعي في نيجيريا).
- سيتم خصم هذه الالتزامات من التسهيلات المالية البالغة 700 مليار نيرة.
سيتم استثمار الرصيد المتبقي البالغ 396.30 مليار نيرة نيجيرية من التسهيلات المالية في سندات الحكومة الفيدرالية النيجيرية لمدة 20 عامًا.
وسوف يتأهل هذا الاستثمار باعتباره أداة رأس مال من المستوى الثاني، مما يساهم في أموال المساهمين في الكيان الجديد.
ونص الخطاب أيضًا على التنازل عن العجز الحالي في احتياطي السيولة النقدية لبنك Unity Bank البالغ 117.90 مليار نيرة، مما يضمن أن رصيد احتياطي السيولة النقدية لبنك Providus بعد الاندماج سيكون بمثابة الرصيد الافتتاحي للكيان الجديد.
خطة إنقاذ البنك المركزي النيجيري
وقال البنك المركزي في بيان رسمي إنه منح الموافقة على التسهيل المالي لدعم الاندماج المقترح بين بنك Unity Bank Plc وبنك Providus Limited.
- وجاء فيها: “منح البنك المركزي النيجيري موافقته على تقديم تسهيلات مالية محورية لدعم الاندماج المقترح بين بنك Unity Bank Plc وبنك Providus Bank Limited. وتهدف هذه الخطوة الاستراتيجية إلى تعزيز استقرار النظام المالي النيجيري وتجنب المخاطر النظامية المحتملة.”
وفي البيان، أشار البنك المركزي النيجيري إلى أن الاندماج مشروط بهذا الدعم المالي، وهو أمر ضروري للصحة المالية والاستقرار التشغيلي للمنظمة بعد الاندماج.
ولكن البنك المركزي فشل في الكشف عن حجم الدعم المالي الذي تمت الموافقة عليه لعملية الاندماج. وقد أكدت نتائج Nairametrics الآن أن حوالي 700 مليار نيرة تم تقديمها كخطة إنقاذ.
أول عملية إنقاذ لكاردوسو
تمثل خطة الإنقاذ هذه أول عملية إنقاذ في عهد محافظ البنك المركزي النيجيري أولايمي كاردوسو، وهي الخطوة التي فاجأت معظم المحللين الذين تحدثوا إلى Nairametrics.
- وعلى النقيض من سلفه جودوين إيمفيل الذي تعهد بعدم السماح للبنوك بالإفلاس، أشار كاردوسو في البداية إلى أن عمليات الإنقاذ ربما تصبح شيئا من الماضي.
- ولكنه اختار التدخل في اندماج بنك يونيتي وبنك بروفيدوس، بينما امتنع عن إنقاذ بنك هيريتيج، الذي تم تصفيته مؤخرا.
- على عكس Heritage Bank، فإن Unity Bank Plc هو كيان مدرج في البورصة ومدرج في مؤشر NGX Banking Index.
- ولم يتضح بعد ما إذا كان البنك سيستمر في الإدراج في البورصة أم أنه سيقوم بإلغائه بناء على الاندماج المقترح مع بنك بروفيدوس.
أبلغ بنك Unity Bank، وهو كيان مدرج في البورصة، عن أموال سلبية للمساهمين بلغت 175 مليار نيرة في آخر ملف قدمه للربع الثالث من عام 2023 في البورصة النيجيرية (NGX).
ولم يصدر البنك بعد حساباته المدققة لعام 2023 لكنه توقع تحقيق ربح قدره 5.8 مليار نيرة للربع الثالث من عام 2024.
