لم يتعهد تيميلايو ، وهو متداول صغير ، بعدم استخدام القنوات المصرفية الإلكترونية خوفًا من التعرض للاحتيال.
تفضل Amaka ، وهي مدرس للمدرسة الثانوية ، إزعاج زيارة فرع البنك بدلاً من احتضان سهولة الخدمات المصرفية الرقمية.
لم تعمقت مخاوفها إلا على مدار العام الماضي ، مع تقارير مثيرة للقلق مثل الاحتيال N44 مليار واختراق أكثر من 1000 حساب في اثنين من بنوك فوجاز. كان هناك أيضًا خسارة N21.2 مليار NN N21.
يستهدف الاحتيال الإلكتروني (E-FRAUD) في نيجيريا كل من المؤسسات والأفراد الذين يستخدمون أساليب متطورة بشكل متزايد. مع معاملات نقاط البيع (نقطة البيع) تصل إلى 18 تريليون نونوغرام وإجمالي المعاملات الإلكترونية التي تصل إلى أعلى مستوى في جميع الأوقات بلغت 1.08 نونوغرافيا في عام 2024 ، من المتوقع أن ترتفع محاولات الاحتيال فقط.
هل هذا يعني أن الخدمات المصرفية الإلكترونية هي لعنة؟ قد تشعر بهذه الطريقة في بعض الأحيان ، ولكن لا شيء جيد يأتي بدون مخاطر. الماء ضروري للحياة ، ومع ذلك غرق الناس من شرب الكثير.
توفر الطائرات الراحة ، ومع ذلك لا تزال الحوادث تحدث. وعلى نفس المنوال ، لا يمكننا تجاهل الفوائد الهائلة للخدمات المصرفية الإلكترونية لمجرد الاحتيال. بدلاً من ذلك ، يجب أن نراجع بشكل مستمر وصقل وتحسين منصاتنا وعملياتنا ومنتجاتنا لتحسين الأمان.
تستكشف هذه المقالة الاحتيال الإلكتروني وكيف يمكننا استخدام الحلول المصرفية الرقمية بأمان وكفاءة ومناسبة.
الخدمات المصرفية الرقمية في نيجيريا
مع حلول مثل المستوطنات المتاجر الفورية وقرب التحويلات في الوقت الفعلي ، يحتل نظام الدفع في نيجيريا المرتبة بين أكثر النواتج على مستوى العالم. وفقًا لتقرير ACI للوقت الفعلي ، تقود نيجيريا إفريقيا في المدفوعات في الوقت الفعلي وهي من بين أفضل عشرة أعوام في جميع أنحاء العالم.
أفاد نظام تسوية النيجيريا بين البنوك (NIBSS) أن قيمة المعاملات الإلكترونية ارتفعت إلى 1.08 NO Quadrillion في عام 2024 ، بزيادة 80 ٪ من N600 تريليون في عام 2023. تتميز نيجيريا بمجموعة واسعة من الحلول المصرفية الرقمية ، بما في ذلك الهاتف المحمول ، والإنترنت ، ومواد الدردشة ، وكذلك بوابات الدفع ، مثلها ، مثلها ، تتبعها. رموز QR ، USSD ، أرقام الهواتف ، وخدمات الدفع. محطات نقاط البيع والخدمات المصرفية لتوسيع نطاق الوصول.
توفر هذه القنوات الإلكترونية المتنوعة الراحة والمرونة ، مما يسمح للمستخدمين باختيار الحلول التي تناسب أنماط حياتهم. ومع ذلك ، فقد أنشأوا أيضًا نقاط دخول متعددة للمحتالين.
الاحتيال الإلكتروني في نيجيريا
بلغت إجمالي خسائر الاحتيال التي سجلتها البنوك النيجيرية في عام 2024 N52.26 مليار نونوغرام من أكثر من 70،000 معاملة ، وفقًا لتقرير Nairametrics نقلاً عن بيانات من نظام التسوية بين البنوك في نيجيريا (NIBSS). ويمثل هذا زيادة مذهلة 4.5 أضعاف من N11.61 مليار المفقودة خلال نفس الفترة في عام 2023 ، مع غالبية حالات الاحتيال هذه نشأت من القنوات الإلكترونية.
غالبًا ما يتم تسهيل الاحتيال الذي يستهدف المؤسسات المالية من خلال التواطؤ من الداخل ، بينما ينجح الاحتيال ضد الأفراد في المقام الأول بسبب إهمال المستخدم أو عدم الوعي.
في معظم الحالات ، يعالج المحتالون الأفراد للكشف عن بيانات اعتمادهم الأمنية من خلال تكتيكات الهندسة الاجتماعية ، بما في ذلك مكالمات الاحتيال والرسائل الخادعة والبرامج الضارة والمواقع الإلكترونية المزيفة.
يعتمد ترخيص المعاملات في نيجيريا عادةً على طريقة مصادقة واحدة أو أكثر ، مثل الدبابيس ، كلمات المرور ، الرموز الممرات ، الرموز ، OTPs ، بصمات الأصابع ، التعرف على الوجه ، أو مسح القزحية. ومع ذلك ، تحدث جميع محاولات الاحتيال الناجحة تقريبًا عندما يزود المستخدمون المحتالون بالوصول إلى حساباتهم.
وفقًا لمؤشر Check Point Software Technologies Global That Global ، تظل نيجيريا هدفًا مهمًا للمجرمين الإلكترونيين ، حيث تحتل المرتبة 11 على مستوى العالم لهجمات البرامج الضارة في يناير 2025.
الاحتيال المؤسسي ، من ناحية أخرى ، مدفوع في المقام الأول بالإجراءات المتعمدة للموظفين الذين يسعون إلى استغلال نقاط الضعف الداخلية.
في كل قضية احتيال مؤسسية رئيسية تقريبًا ، يشارك واحد على الأقل من الداخل ، مما يجعل الوقاية من الاحتيال الداخلي أكثر صعوبة.
لم يعد بروتوكول الفحص التقليدي لتصنيع الصانع كافياً لحماية المؤسسات المالية ، مما يستلزم إجراءات أكثر تقدماً في الكشف عن الاحتيال والوقاية منها.
الممارسات المصرفية الرقمية الآمنة
توفر الخدمات المصرفية الإلكترونية الراحة والمرونة ، ولكن البقاء آمنًا أمر ضروري. فيما يلي بعض الممارسات الرئيسية لحماية نفسك:
- اختر مؤسسة مالية ذات سمعة طيبة تعمل بنزاهة وهي منظمة جيدًا.
- استخدم القنوات المصرفية التي تتماشى مع نمط حياتك والاحتياجات الأمنية.
- تمكين المصادقة ثنائية العوامل (2FA) للمعاملات عالية القيمة ما لم تستخدم المصادقة البيومترية.
- لا تكشف أبدًا عن معلومات الأمان الخاصة بك – بما في ذلك المسامير وكلمات المرور و OTPs – لأي شخص ، بغض النظر عن المبلغ الذي تثق به.
- حفظ بيانات اعتماد الأمان الخاصة بك بدلاً من كتابتها.
- كن حذرًا من الطلبات غير المرغوب فيها للحصول على تفاصيل حساسة. لن يطلب البنك الذي تتعامل معه أبدًا رقم التعريف الشخصي أو كلمة المرور. إذا كنت في شك ، تفضل بزيارة فرع أو اتصل بخط خدمة العملاء الرسمي.
- الإبلاغ عن الأجهزة المفقودة أو المسروقة على الفور واطلب حالة “عدم الخصم” على حسابك أثناء التحقيق في المشكلة.
- تجنب استخدام Wi-Fi العام وشحن الموانئ عند الوصول إلى التطبيقات المالية.
تعزيز تعاون أصحاب المصلحة
إلى جانب المسؤولية الفردية ، يجب على المؤسسات المالية والمنظمين وأصحاب المصلحة الآخرين في النظام البيئي للتمويل الرقمي تعزيز التدابير الأمنية لمكافحة الدعم الإلكتروني. يجب أن تعزز المؤسسات المالية مصادقة المستخدم من خلال الاستفادة من التكنولوجيا البيومترية مع دمج أدوات الكشف عن الاحتيال التي تحلل أنماط المعاملات وسلوك المستخدم وسرعة الكتابة وعناوين IP ومؤشرات المخاطر الأخرى. يجب عليهم أيضًا تنفيذ تدابير الأمن السيبراني المتقدمة التي تعتمد على AI لتحسين الوقاية من الاحتيال ، وتعزيز الضوابط الداخلية إلى ما وراء نظام صانع الصانع التقليدي للتخفيف من الاحتيال الداخلي ، وتعزيز التعاون فيما بينهم لضمان استجابة سريعة لحالات الاحتيال المبلغ عنها وتسهيل استرداد الصندوق.
من ناحية أخرى ، يجب على المنظمين تحقيق توازن بين فرض تدابير أمنية صارمة وتعزيز نمو الصناعة. يعد تعزيز التعاون مع المؤسسات المالية ومقدمي التكنولوجيا أمرًا ضروريًا للبقاء في صدارة اتجاهات الاحتيال الناشئة وضمان أن النظام الإيكولوجي المالي يظل آمنًا ومبتكرًا.
تمثل الإلكترونية تحديًا متزايدًا ، لكن الخدمات المصرفية الرقمية تظل أداة لا تقدر بثمن للشمول المالي والنمو الاقتصادي.
من خلال تبني العادات المصرفية الأكثر أمانًا ، وتعزيز أطر الأمن المؤسسية ، وتعزيز تعاون أقوى بين أصحاب المصلحة ، يمكننا تقليل المخاطر مع الاستمرار في الاستمتاع بفوائد نظام مالي رقمي آمن وفعال.
كتب هذا المقال الدكتور توب فاسورانتي ، خبير اقتصادي ومصرفي ومستشار في التحول الرقمي.
